Дебетовая карта - что это простыми словами. Дебетовая карта — что это такое, для чего нужна Как выглядит дебетовая карта

В современном мире сложно представить человека, который бы не использовал банковские карты. Но, едва столкнувшись с необходимостью завести «пластик», каждый из нас выбирает тип карты, и делать это лучше всего с умом, не слушая оператора, который оформит вам ту, что выгоднее всего для него.

Обычно сотрудники банка предлагают клиентам три вида пластиковых карт:

• дебетовую,
• кредитную,

Поговорим о первой.

Что такое дебетовая карта банка?

Чтобы понять, что такое дебетовая карта , нужно разобраться с понятием «дебет». Дословный перевод – «он должен». Этот термин в экономике означает один из методологических приёмов бухучёта. «Дебетовой» пластиковая карта называется потому, что, с позиции выдавшего её банка, деньги, которые имеет клиент на карте, являются задолженностью, а каждое списание средств владельцев карты уменьшает долг банка перед физическим лицом.

Деньги лежат на расчетном счете, который принадлежит держателю карты. Пластик используется для:

• покупок,
• оплаты услуг,
• снятия наличных,
• переводов денег другим лицам через карту.

Особенность дебетовой карты заключается в том, что деньги, которые лежат на счету, клиент может использовать по своему усмотрению в любое время, поскольку это его деньги. Счета дебетовых карт юридически приравниваются ко вкладам, поэтому защищены АСВ.

Но с другой стороны, держатель карты, не может превысить в своих расходах сумму, указанную в счете. В этом состоит принципиально важное отличие стандартной дебетовой банковской карты от кредитной или овердрафтной.

Можно ли уйти в минус на дебетовой карте?

Многие банки сегодня позволяют иметь отрицательный баланс и владельцам дебетовых карт. Чаще всего задолженность появляется после автоматического списания денег в счет оплаты услуг «интернет-банк» и «смс-банкинг», комиссии за обслуживание. Иногда долг может появиться вследствие операции по конвертации иностранных денег.

Неприятным появлением задолженности может стать обналичивание средств в банкомате стороннего банка – в таком случае со счета списывается комиссия, а клиент не всегда об этом знает.

Самой распространенной в России является дебетовая карта Сбербанка , с помощью которой можно оплатить ЖКХ и услуги мобильной связи без комиссии.

Основные типы карт в России.

Дебетовые карты в нашей стране классифицируются по привязанным к ним платежным системам:

• Visa International,
• Mastercard WorldWide,
• Maestro,
• American Express,
• ПРО100.

Многообразие банковских продуктов, которые предлагают финансовые учреждения своим клиентам, порождают и множество вопросов относительно особенностей и назначения каждого из них. В рейтинге наиболее востребованных и популярных продуктов лидирующие позиции занимают дебетовые карты. Что это такое и для чего необходимы такие карты?

Дебетовая карта – определение и основные характеристики понятия

Термин “дебетовая карта” характеризует пластиковую карту банка, с помощью которой ее держатель может производить различные финансовые операции. Наиболее распространенными из числа последних являются расчет за приобретенные товары и услуги, а также снятие наличных средств в устройствах самообслуживания – банкоматах.

В чем отличие данного типа пластика от кредитовых карт? Используя дебетовый пластик, клиент использует денежные активы исключительно в пределах доступного по карте остатка, т.е. распоряжается только лишь собственными средствами. Кредитование банковскими деньгами невозможно.

Дебетовый пластик выдается клиенту банка при открытии расчетного счета. Номер карты – последовательность цифр, нанесенная на банковский пластик – и номер лицевого (расчетного) счета – это разные понятия и, соответственно, разные номера. Если завершился срок действия карты, пластик украден или утерян, клиент получает новую карту, которая будет иметь новый номер. При этом номер расчетного счета останется прежним.

Дебетовая карта – процедура оформления пластика

Чтобы стать обладателем дебетового пластика, достаточно обратиться с любое отделение выбранного банка с паспортом и открыть расчетный счет. Карты интернет-банка Тинькофф оформляются через интернет. Обслуживание дебетовых карт чаще всего бесплатное, исключением является лишь статусный дебетовый пластик. В ряде случаев карта может быть выдана в подарок в ходе оформления крупного вклада.

Виды дебетовых карт

Исходя из классификации карт согласно разделения по платежным системам, выделяют следующие типы дебетового пластика:

1. Карты Visa.

В пределах данной системы выделяют серию Electron, Classic и Classic Light, направления Gold и Platinum.

2. Система Mastercard.

3. Карты Maestro.

4. Карты American Express.

В группе American Express существует разделение на типы Card и Classic Card, Platinum Card, Premium Card и Gold Card.

5. Система Сбербанка ПРО100

В зависимости от конкретного вида платежной системы пластик может иметь те или иные ограничения по проведению расчетов. Кроме того, дебетовый пластик бывает:

• Обычный (с магнитной лентой) и чипированый.

Визуально данные карты практически не отличаются между собой, но имеют различную степень защиты. В первом случае вся информация о держателе карты и его счете находится на магнитной полосе и скопировать ее не представляет особого труда, во втором – на специальном чипе, считать данные с которого сложнее.

• Именной и обезличенный.

Выпуск именного пластика занимает порядка 45 дней. Карту без указания личных данных можно получить за 5 минут.

Преимущества дебетовых карт

Оформление дебетового пластика существенно упрощает проведение многих финансовых операций, предоставляя возможность:

• Комфортного проведения расчетов по заработной плате.
• Оплачивать товары и услуги удаленно, совершая покупки.
• Совершать покупки как в пределах РФ, так и в зарубежных интернет-магазинах.
• Проводить расчеты в ходе поездок за границу.
• Наличие программ лояльности позволяет производить расчеты с двойной выгодой – приобретать необходимый товар и при этом накапливать бонусы.
• Ряд дебетовых карт предусматривают начисление процентов на остаток по карте.

По внешнему виду карточки практически различаются. Обычные пластиковые и только. Этими картами легко оплачивать товары в торговых точках, осуществлять онлайн-покупки и снимать наличные в банкоматах. Путаницы прибавляет то, что во многих государствах кредитными именуют вообще все карты, коими возможно расплатиться. К тому же в РФ нередко увидишь надпись в кафе, ресторанах, барах: «Принимаем к оплате кредитки», хотя имеется в виду при этом, что без разницы, какая банковская карта. Но желательно понимать что, на самом деле кредитная и дебетовая карты – это 2 разных продукта. Конечно же, удобные и нужные, хотя имеющие ряд важных отличий.

Кредитная карта. Минусы

1. Средства на карте не являются вашими, а предлагаются вам банком. Конечно же,вы распоряжаетесь ими по собственному усмотрению, хотя позднее нужно будет их возвращать. А в случае если вернуть в срок, то не понадобится выплачивать % за то, что воспользовались средствами банка;
2. Кредитной картой гораздо лучше платить напрямую в торговых центрах. Для нет преимуществ, в том числе и в банкоматах вашего банка. С вас все точно так же возьмут доп. %;
3. Даже если вам потребуется перевести средства приятелю либо члену семьи, сделать это с кредитного счета через интернет-банк будет невозможно. Также приходится смотреть за тем, чтоб не пропустить дату очередного платежа.

Кредитные услуги в нашей стране предоставляют немногим более 15 лет, у старшего поколения привычка «жить в кредит» еще не укоренилась, как это состоялось с их сверстниками в Западной Европе и на Американском континенте. Заключительный минус лежит в сфере психологии, плюсы же карты абсолютно разумны.

Кредитная карта. Плюсы

1. Денежный лимит, который устанавливает банк, в большинстве случаев намного больше, чем вы смогли бы сами в достаточно маленький срок накопить либо заработать, а потому разрешить себе можно значительно больше как в качестве, так и в количестве покупок-приобретений;
2. Имея при себе кредитную карту, вы можете быть спокойны в случае, если произойдут неприятности и понадобятся срочные расходы. Также бывают незапланированные приятные, такие как новый телефон или планшет, которые слишком хочется. Если, допустим, ваша туристическая поездка омрачена нехваткой наличности, а еще нужно купить подарки и сувениры, или ваш самолет задерживают по каким-то причинам, то кредитная карта даст возможность приобрести билеты на другой лайнер и быстро добраться домой, а потом уже можно будет разбираться с недобросовестным туроператором. Так что кредитная карта - это не столько какой-то имиджевый пластик, но поддержка в сложных жизненных ситуациях;
3. Когда незамедлительно необходимы наличные средства, не надо просить у приятелей и родственников. И не так важно, собираетесь ли вы что-нибудь покупать или же потребуются просто наличные – во всех этих ситуациях возможно погасить долг на протяжении грейс-периода, не выплачивая %. Это так же, как бы вы заняли у своих близких.
4. Когда вы гасите часть задолженности по карте, ваш «похудевший» было кредитный лимит незамедлительно возрастает на сумму закрытия. На самом деле у вас почти что нелимитированные возможности для покупок, поскольку в случае если вы погасили долг, опять сможете распоряжаться всей суммой, предоставленной вам банковским учреждением. В настоящее время достаточно просто. Широкая линейка предложений от различных банков порадует желающих заиметь банковский пластик, но стоит обратить внимание при выборе на процентную ставку, льготный период и кредитный лимит карты.

Дебетовая карта. Плюсы

1. Наличные средства на счете карты ваши, и вы свободны распоряжаться ими, как желаете;
2. Нет практически никаких ограничений по применению карты: возможно переводить наличные средства через , можно заплатить в торговом центре, салоне, на вокзале, а возможно снять в банкомате – лишнего с вас не возьмут (когда, естественно, банкомат «родной» либо партнерский);
3. Вы никому ничего не должны: есть средства на карте – превосходно, нет денег – не очень хорошо, понадобится затянуть потуже пояс. Хотя затянуть потуже пояса лучше, нежели каждый день иметь в виду о каждомесячных платежах и ожидать, когда задолженность будет погашена, чтоб жить тихо-мирно.

Дебетовая карта. Минусы

1. Израсходовать возможно лишь ту сумму, которая есть на карте: когда незапланированная покупка стоит подороже, за ней понадобится приезжать в магазин повторно, когда появятся деньги;
2. Актуальна для путешественников. Получить авто в аренду по дебетовой карте не удастся – исключительно по кредитной. В случае если кредитной нет, понадобится внести депозит за автомашину наличными (от 500 евро), хотя данные средства вам, наверное, необходимо снимать в аэропортовском банкомате, выдающем максимум сто евро за одно снятие (и не забывайте, что с вас возьмут комиссию за любое снятие наличных);
3. В первую очередь дебетовые карты – зарплатные. Какой у вас станет банк и какая карта – решает ваш наниматель, но не вы. Зарплатные карты традиционно без дополнительных скидок, миль и других радостей кобрендовых карточек, хотя имеют все шансы, конечно, быть изящными и в корпоративном стиле.

Все карты выглядят примерно схоже, но, собственно, у каждой есть как плюсы так и минусы, о которых нужно знать и помнить и верно понимать, какой из карт дешевле пользоваться непосредственно на данный момент. Естественно, ужасного ничего не произойдет, в случае если вы будете оплачивать покупки не той картой. Просто полезно быть финансово квалифицированным человеком и понимать, что для вас выгоднее и в какой ситуации.

На сегодня это самый быстрый и удобный способ получить заемные средства. Для этого не надо будет даже выходить из дома!

Банковские карты получают все большее распространение и сложно теперь найти человека, который бы никогда ими не пользовался. Однако по незнанию, многие все пластиковые карты называют кредитками, однако не все карточки позволяют пользоваться деньгами банка. Такие ошибки в наименовании возникают от того, что даже держатели часто не знают, что такое дебетовая банковская карта и чем она отличается от кредитной банковской карты. Рассмотрим самый простой вариант – дебетовую карту, которая не позволяет брать у банка кредиты, но дает возможность осуществления безналичных расчетов средствами со своего счета.

Дебетовая карта - что это?

Дебетовая карта - это платежный инструмент, который используется для безналичной оплаты различных товаров и услуг, при этом используются средства, которые пользователем (или его работодателем, если карта зарплатная) были зачислены на счет. Такая карта не позволяет брать у банка заемы на покупки автоматически при оплате чего-либо. Если объяснять понятие дебетовая карта что это такое простыми словами, то можно провести аналогию с кошельком, где хранят средства. Это тоже самое, только для оплаты не нужно доставать купюры, достаточно провести карту через терминал.

Выгодное отличие такой карты от кредитной в том, что вносить деньги на счет можно когда угодно – она не требует ежемесячных выплат и компенсации в процентах за пользование средствами банка.

Начать пользоваться дебетовой картой можно в 14 лет. Такую услугу предоставляют многие банки гражданам России. Обычно для того, чтобы открыть счет и оформить получение дебетовой карты не нужно даже приносить документы, подтверждающие платежеспособность, а также различные справки и т.п. Достаточно лишь паспорта и заявления на открытие карты. Прежде чем обратиться в банк для того, чтобы заказать и получить карту, рекомендуем ознакомиться на официальных сайтах с условиями получения, обслуживания и другими важными для заведения и эксплуатации карты моментами.

Для чего нужна дебетовая карта?

Основное преимущество владения картой – удобство. Больше не нужно носить с собой крупные суммы денег. Кроме того, если у вас дебетовая карта платежной системы Виза или Мастеркард вы легко можете расплачиваться с ее помощь не только в России, но и в большинстве зарубежных стран.

Еще одно весомое преимущество – так сложнее потерять деньги. Злоумышленникам недостаточно будет украсть карту, чтобы воспользоваться вашими средствами. При оплате через терминал или банкомат понадобится пин-код, а для осуществления платежей через интернет (если карта поддерживает такую возможность) купить что-то за ваши деньги злоумышленникам помешает защита с помощью технологии 3D-secure. А при утере, карту легко можно заблокировать, позвонив в отделение банка.

Некоторые открывают дебетовые карты для накопления средств. Многие предоставляют услугу - процент на остаток. Это значит, что в зависимости от суммы, которая останется нетронутой на балансе клиента, банк начислит некий процент. Такие карты можно считать альтернативой стандартному .

Первыми картами обычно становятся дебетовые кары для начисления социальных пособий, пенсий, зарплат и т.д. Это удобный способ получать и тратить заработанные средства. Многие из таких карт предоставляют обслуживание бесплатно.

Виды дебетовых карт

Главное отличие между всеми дебетовыми картами заключается в платежной системе, которая их обслуживает и в которой осуществляются все расчеты. Существует 4 основных:

• Mastercard
• Maestro
• American express

Стоит отметить, что наибольшей популярностью в России пользуются платежные системы первых двух платежек. Существенной разницы между ними нет, они отличаются валютой внутренних расчетов (что будет важно, только когда вам понадобится сделать покупку за рубежом): доллары США для карт Виза и евро для Мастеркард (если платеж произведен в Еврозоне). Из-за этого могут чуть отличаться условия осуществления платежей за рубежом. Также отличаются акции и бонусы, которые системы предоставляют своим клиентам.

В зависимости от банка, который выпустил вашу карту, разной будет стоимость обслуживания, которая может выражаться в сумме за год или за месяц.

Пластиковая карта – это удобный платежный инструмент, которым пользуется практически каждый житель нашей страны. Но многие привыкли называть все их «кредитками», хотя это большая ошибка, потому что карты могут быть дебетовыми, то есть без возможности использования заемных средств банка. Постольку, поскольку не все знают, что такое дебетовая карта и зачем она нужна, есть смысл рассмотреть эту тему подробнее.

Что это такое

Дебетовая карта – это платежный инструмент, предназначенный для оплаты товаров и услуг в магазинах и на интернет-ресурсах, а также снятия наличных в банкоматах. По сути, это электронный кошелек, заменяющий привычные нам купюры и монеты. Их особенность в том, что ее владелец распоряжается исключительно собственными средствами, то есть без привлечения кредитных средств банка. Соответственно, по ней не нужно вносить обязательные ежемесячные платежи, переплачивать проценты.

Данный банковский продукт доступен для любой возрастной категории, то есть стать обладателем дебетовой карты может даже подросток с 14 лет (услугу предоставляет Сбербанк России). Она проста в оформлении, потенциальному держателю не нужно собирать справки и подтверждать свой доход, достаточно только предъявить паспорт и заполнить заявление анкету в выбранном банке.

Оформить данный продукт можно в абсолютно любом банке нашей страны, но каждый из них предоставляет разные условия обслуживания.

Зачем она нужна

Не все до конца понимают, что значит дебетовая карта и тем более не видят смысла ее оформлять. На самом деле, это полезный продукт, с его помощью можно надежно защитить свои сбережения , потому что заполучить средства третьим лицам практически невозможно. К тому же с их появлением пропала необходимость брать с собой крупные суммы.

Кроме того, ее можно открыть с целью сбережения и накопления личных финансов . Некоторые банки предлагают данный продукт с возможностью начисления процентов на остаток средств. В данном варианте дебетовая карта станет отличной альтернативой привычному всем вкладу.

И последнее, для чего нужна дебетовая карта – это получение заработной платы, социальных пособий и пенсии, стипендии . Те клиенты, которые участвуют в зарплатных проектах банков, имеют возможность получать выплаты на пластиковую карту.

Виды дебетовых карт

Все пластиковые карты можно классифицировать по виду международных платежных систем, это:

• Visa;
• MasterCard;
• American Express;
• Maestro.

Их различие лишь в том, что каждая платежная система предлагает своим пользователям разные возможности. К ним относится обслуживание за границей, оплата покупок и услуг в интернет-магазинах, участие в бонусных программах и прочих привилегии. Стоимость годового обслуживания и иные условия зависят от банка-эмитента.

Овердрафт

Наверняка не все пользователи имеют четкое представление, что означает дебетовая карта с овердрафтом. Не нужно путать данное понятие с кредитным лимитом, потому что это индивидуальная услуга, которая может быть предоставлена банком с согласия клиента.

Овердрафт – это перерасход по дебетовой карте, а простыми словами – возможность пользоваться кредитными средствами в случае недостатка собственных.

Это тоже своего рода кредит, с тем отличием, что предоставляется он на короткие сроки с начислением процентов. Ставка по кредиту и сроки оплаты индивидуальны, это зависит от условия договора между банком и клиентом. Овердрафт тоже может быть ограничен, например, его размер может достигать 30 или 50 тысяч рублей.

Дебетовые карты Сбербанка России

Как правильно выбрать

Прежде чем обратиться в тот или иной банк для подачи заявление, нужно внимательно изучить все предложения. Сделать это можно в режиме онлайн на официальных сайтах, затем отправить заявку не выходя из дома.

На какие условия обратить внимание:

1. Пластиковые карты выпускают двух типов с микрочипом или магнитной лентой. Разумнее выбрать первый вариант, потому что магнитная лента быстро стирается, после чего карта подлежит замене, а это платная услуга. К тому же карта с микрочипом имеет высокую степень защиты, воспользоваться ей третьим лицам невозможно.
2. Стоимость годового обслуживания, она напрямую зависит от вида карты и выбора международной платежной системы. Например, классический вариант обойдется владельцу в пределах одной тысячи рублей в год, а карта со статусом Gold будет стоить в несколько раз дороже, зато она дает множество возможностей в виде скидок и бонусов в разных странах.
3. Овердрафт. Несомненно, это полезный сервис, он избавляет держателя от необходимости оформления дополнительной кредитной карты, но обращайте внимание на условия предоставления перерасхода, потому что проценты за пользование заемными средствами могут начисляться ежедневно.
4. Возможность начисления процентов на остаток по счету. Нужно отметить, что процентная ставка невысокая, но для тех, кто намерен хранить средства длительный срок она поможет «покрыть» инфляцию.
5. Снятие наличных, по кредиткам – это платный сервис, а по дебетовым за обналичивание собственных средств комиссия взиматься не должна. Это должно быть указано в договоре. Кроме того, обращайте внимание на то в каких банкоматах можно снимать деньги без дополнительной переплаты.
6. Наличие дистанционных сервисов, личного кабинета на сайтах или мобильного приложения помогают контролировать расходы, что делает использование банковского продукта более удобным.

Все условия обслуживания нужно выяснить в отделении банков или по телефону горячей линии, в интернете, особенно на сторонних ресурсах информация может быть неактуальной.

Дебетовые карты Газпромбанка

Сегодня практически каждый банк предлагает такой продукт, как дебетовая карта, что это такое, конечно, знают пока не все, точнее не все понимают, зачем она нужна. Но в последнее время многие получают посредством банковской карты выплаты и зарплаты, что тоже является дебетовой картой.