Как взять займ с плохой кредитной. Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками? Недостатки получения кредита при плохой истории

При рассмотрении заявки на получение ссуды едва ли не первостепенное значение для банка является кредитная история заявителя. Это своего рода послужной список всех его займов, выплат по ним, своевременные погашения и просрочки. И чем хуже она выглядит, тем более неблагонадежным становится данный заявитель для кредитования. Однако есть и банки, которые вовсе или частично не обращают внимания на плохое прошлое потенциального клиента (хотя если возникает необходимость в том, чтобы исправить кредитную историю — этот вопрос подробнее рассмотрен ).

Какой банк дает кредит с плохой кредитной историей

Личный список по кредитованию есть у каждого, кто хоть раз брал ссуду. Хранится он в соответствующем бюро, куда и обращается банк при рассмотрении заявки. Существует три основных критерия, по которым оценивается прошлое заявителя. Грубым нарушением является частичное или полное невозвращение ссуды, с таким прошлым редкий банк рискнет выдать просителю даже минимальную ссуду. Средней тяжести нарушением являются неоднократные просрочки по платежам. В этом случае допускается лишь кратковременные и редкие задержки.

От плохой кредитной истории не застрахован ни один заемщик. Различные обстоятельства, как объективного, так и субъективного характера могут подпортить репутацию. Нередко задержка может произойти и по вине банка, когда средства внесены вовремя, но зачислены несколько позже.

При оценке своих шансов на получение кредита с плохой историей без отказа следует обратить внимание на следующие моменты. Если имелись конфликты с банком или коллекторами, судебные разбирательства - почти наверняка в этом случае будет отказ. При этом банковские работники могут закрыть глаза на просрочки и исходящие уведомления по погашению.

Особое значение имеет сам факт погашения всех кредитных обязательств и сотрудничество с кредиторами даже в случае возникновения проблемных ситуаций. Почти наверняка в этом случае будут банки, готовые пойти навстречу заемщику.

Для соискателей с плохим прошлым по займам важно знать, что некоторые банки могут не сотрудничать с тем бюро, в котором хранится актуальная информация по клиенту. Также тщательной проверки можно избежать в случае, когда кредит не представляется слишком большой суммой, такие случае часто встречаются в онлайн обслуживании. Стоит обратить внимание и на молодые, только появившиеся банки. Для них важно в первую очередь нарастить клиентскую базу, а потому они могут пойти навстречу неблагонадежным заявителям и оформить кредит всего по двум документам без отказа.

Список какие банки дают с просрочками кредит с плохой кредитной историей

В итоге даже при наличии плохой кредитной истории важно пробовать и искать различные варианты. Некоторые специалисты рекомендуют подавать заявки в как можно большее количество финансовых организаций. Однако в этом случае стоит также продумывать и риски, множественные отказы никак не добавят соискателю положительных моментов.

Ниже представлен список банков, предоставляющих кредиты с плохой историей или просрочками:

• Тинькофф Банк - здесь можно оформить выдачу средств на кредитную карту, с максимальным размером в 300 тыс. рублей;
• Совком Банк - в онлайн режиме можно оформить кредит наличными с максимальным размером в 750 тыс. под 12%;
• Ренессанс Кредит - здесь можно оформить потребительский кредит или карту при наличии плохой истории; размеры ссуды варьируется в диапазоне 30-500 тыс. рублей под 19,9%;
• Финансовая группа Лайф - это объединение небольших банков, предлагающих отличные возможности для оформления как кредитной карты (до 75 тыс. рублей), так и потребительский заем наличными вплоть до миллиона рублей;
• Русский Стандарт - имеет собственный архив с данными по клиентам, поддерживает высокие ставки, но выдает кредиты как наличными, так и на карту; размеры варьируются до 300 тыс., однако при первом получении можно оформить не больше 150 тыс.;
• Хоум Кредит - выдает как потребительские кредиты наличными и на карту, так и автокредиты; максимальная сумма кредитования составляет 700 тыс., процентная ставка начинает расти с 20%.

Данный список предлагает самые распространенные и доступные варианты оформить ссуду с плохим кредитным прошлым.

Какие банки не проверяют кредитную историю?

Прошлое по ссудам может не проверяться теми банками, которые заинтересованы в росте клиентской базы. Обычно это молодые, недавно открывшиеся финансовые организации, которые могут закрыть глаза на плохую историю. Бывают и случаи, когда меняется политика банка, и приоритет развития делается уже не на качество клиентов, а на их количество. В этом отношении на плохое кредитное прошлое вполне могут закрыть глаза, или вовсе его не проверять.

Не стоит забывать также и о том, что банк может не сотрудничать с тем бюро, в котором хранятся данные заявителя. При оформлении могут потребоваться всего два документа - паспорт и официальное подтверждение источника дохода.

Как исправить кредитную историю если есть просрочки

Кредитное бюро по требованию может предоставить любому человеку справку о его прошлом. Раз в год ее можно взять бесплатно.

Следует обратить внимание на частоту просрочек, а также причины, по которым они образовались. В случае незначительных погрешностей, да еще и в силу объективных обстоятельств, вполне можно рассчитывать на получение ссуды без отказа.

Исправить прошлое по взятым кредитным обязательствам и имеющимся просрочкам можно с помощью брокерских услуг. За свои услуги будет снят дополнительный процент, но в этом случае есть возможность взять кредит с плохой кредитной историей и реабилитировать ее.
Некоторые банки предоставляют микрокредиты без тщательной проверки заявителя.

Банки в которых легко получить кредит с плохой кредитной историей без справок и поручителей только по паспорту – консультативная помощь в получении кредита

В каких банках можно взять кредит без справки о доходах? Банки, предъявляют к заемщикам по кредитам достаточно серьезные требования, так как кредитование сопряжено с большими рисками невозврата денежных средств, и банку необходимо минимизировать эти риски. В тоже время некоторые банки ведут лояльную кредитную политику по отношению к заемщикам, в таких банках можно взять кредит без справки о доходах. Однако за такую лояльность банков приходится платить более высокими процентными ставками по кредиту.

Банки, в которых легко получить кредит или кредитную карту

Ищете помощь в получении кредита: отзывы о банках, условия и рекомендации? Далее представлены банки, в которых легко получить кредит с плохой кредитной историей, а также получить кредитную карту при таких же условиях. Для получения кредита от будущего заемщика потребуется лишь паспорт гражданина РФ и наличие источника дохода. Возраст заемщика должен быть не менее 21 года .

Какой банк 100 процентов даст кредит?

100% одобрения нет ни в одном банке. Но есть банки, которые имеют хорошие отзывы от заемщиков и высокий процент одобрения кредитов:

наш выбор! – банк, в котором можно взять кредит без справок и поручителей, причем даже с плохой кредитной историей, однако за это приходится платить более высоким процентом по кредиту – от 15% от 9,9% годовых.

Также в банке Ренессанс Кредит можно оформить бесплатную кредитную карту с кредитным лимитом до 200 тысяч рублей под 24,9% годовых и беспроцентным периодом 55 дней . Карта выдается лицам от 24 лет со стажем на последнем месте работы от 3-х месяцев.

Шансов получить кредитную карту банка Ренессанс Кредит лицам с плохой кредитной историей больше, чем обычный кредит, однако за снятие наличных с карты взимается комиссия 2,9%, а процентная ставка может быть больше (но не более 36,9% годовых).

наш выбор! Банк Тинькофф – еще один банк, где можно взять кредит по паспорту и без справок. Сразу стоит отметить, что кредит в банке Тинькофф можно взять в двух вариантах:

Тинькофф работает с клиентам с проблемной кредитной историей, но, в этом случае при оформлении потребительского кредита стоит быть готовым к повышенной кредитной ставке до 28,9%. Однако Тинькофф пользуется достаточно большой популярностью среди потенциальных заемщиков, ищущих банки, в которых легко получить кредит с плохой кредитной историей.

наш выбор! выдает кредит наличными без справок и поручителей (достаточно самому заполнить справку по форме банка) лицам от 26 до 76 лет. Однако заемщик должен работать не менее 12 месяцев на последнем месте работы. Ставка – от 11,5% годовых, сумма кредита – от 25 тысяч до 1 миллиона рублей (в среднем банк одобряет 50 тысяч рубей) , срок – 1-5 лет.

Банк также имеет линейку кредитных карт только по паспорту, но кредитный лимит при просрочках в прошлом будет небольшой: 15-50 тысяч рублей, а ставка не менее 29,9% годовых.

наш выбор! – имеет большое количество программ кредитования, максимальная сумма кредита достигает 30 миллионов рублей. Кредиты Совкомбанк выдает по ставке от 11,9% годовых . Но для минимальной ставки Вам, как минимум, придется предоставить банку справку 2-НДФЛ, иначе ставка будет выше. Возраст заемщика во всех случаях должен быть не менее 20 лет.

Акция! Если Вам от 35 лет, Вы активно пользуетесь , Ваша ставка по кредиту в Совкомбанке составит 0% годовых! Вы платите кредит согласно графику, но в конце срока банк возвращает уплаченные проценты.

Банк Хоум Кредит – здесь можно моментально получить по паспорту без справок, если Вам от 22 до 70 лет. Банк может выдать кредит до 100 тысяч рублей сроком до 7 лет, но процентная ставка здесь может доходить до 24,9% годовых. Стоит отметить, что банк может потребовать от заемщика наличие домашнего телефона, номер которого должен быть зарегистрирован на него, заемщик обязательно должен иметь постоянное место работы со стажем от 3 месяцев . Банк Хоум Кредит входит в число наиболее популярных банков, которые лояльно относятся к плохой кредитной истории при просрочках не более 30 дней, но если у Вас много действующих кредитов и большие просрочки, шансов нет .

Внимание! Только для заемщиков без текущих просрочек: Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) предлагает экспресс-кредит на сумму от 50 до 200 тысяч рублей под 26% годовых на срок до 7 лет. При недопущении просрочек ставка может быть снижена. Чтобы получить такой кредит нужен только паспорт и 15 минут свободного времени. Справка 2-НДФЛ не нужна, но банк может потребовать подтвердить место работы (не менее трех месяцев на текущем месте и не менее года в общем стаже).

Еще у банка есть бесплатная кредитная карта с беспроцентным периодом 120 дней даже на снятие наличных! Но снимать наличные с карты можно только с комиссией 4,99%, но не менее 500 рублей. Кредитный лимит при оформлении карты без справок составляет до 100 тысяч рублей.

Также сегодня Русский Стандарт предлагает оформить кредитную карту с беспроцентным периодом 55 дней и беспроцентным снятием наличных во всех банкоматах. Кредитный лимит – 50-75 тысяч рублей, ставка – от 21,9% годовых. Получить эту карту часто проще кредита, причем Ваш доход не должен быть больше 50 тысяч рублей в месяц.

Тем, кто не брал микрозаймов за последние 5 лет, можно попробовать отправить заявку на кредит в . Банк предлагает кредит наличными от 50 тысяч рублей, и, скорее всего, это будет максимальная сумма, которую банк Вам предложит, если одобрит выдачу. Ставка по кредиту составляет от 13,5% 10,99-18,99% годовых , но надеяться на минимальную ставку не стоит. Крайне желательно подтвердить свой ежемесячный доход, хотя онлайн-заявка разрешает этого не делать.

В МТС Банке можно попытаться получить кредит 20-50 тысяч рублей, а на сумму больше с проблемной КИ уже рассчитывать точно не стоит. Шансы есть, если Вы заполните

Совет: отправьте заявку на получение кредита сначала в какой-то один банк из этого списка, если он откажет, то тогда отправьте в следующий по списку. Это может увеличить Ваши шансы на получение кредита, если у Вас плохая кредитная история. Получив положительное решение от банка можете продолжить рассылать заявки, так Вам будет легче выбрать банк, так как Вы уже будете знать какие банки 100% выдадут Вам кредит и сравнить условия.

Заключение

Стоит отметить, что в большинстве банков из данного списка клиенту придется пройти собеседование в отделе безопасности банка, так как это является обязательной стандартной процедурой. Однако будущему заемщику не стоит серьезно опасаться каких-либо сложностей при прохождении данной процедуры, в большинстве случаев банк уже одобрил выдачу кредита, а беседа с представителем отдела безопасности – просто формальность. Более пристальное внимание банк предъявляет клиентам, которые хотят взять кредит с открытыми просрочками (шансов у таких заемщиков не много, но они есть).

Получить кредит без справок и поручителей реально! С плохой КИ – можно.

Если нужен кредит на погашение других кредитов, ряд банков предлагает специальные программы по снижению процентной ставки и объединению нескольких кредитов в один.

Содержание

Запросы на получение денежных ссуд резко возросли среди населения, причиной является тяжелая финансовая ситуация в стране. Банки проверяют надежность и платежеспособность клиента, учитывая кредитную историю: при ее неблагополучии, скорее всего, будет отказ. Как решить данный вопрос, что делать, описывает информация ниже.

Кредитование с плохой кредитной историей

Всякая финансовая организация воспринимает клиента, который ранее имел неблагополучно выплаченные займы, как неблагонадежного. Кредитование с плохой кредитной историей – тяжкий процесс, но это возможно. Есть несколько лазеек для разрешения такой проблемы: подача заявок в максимально возможное количество банков, подписание договора с большими ставками, предоставление залога и платная помощь брокера. Каждый вариант можно взять на вооружение, чтобы срочно занять средства.

Как исправить кредитную историю

Нельзя вычеркнуть из реестра данные о прежних денежных ссудах, история не обнулится. Исправить кредитную историю можно, если взять в любой организации заем на не очень выгодных условиях. Так банк оберегает себя от потенциальных рисков. Но если вы получите такую ссуду и вовремя ее выплатите, не устраивая при этом проблем, то вашу историю можно считать очищенной, ведь во внимание берутся займы и их погашение по сроку двух последних лет. Далее описаны банки, которые дают кредит всем без исключения.

Рефинансирование кредитов­

Нынче такие договоры в спросе среди средних слоев общества. Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей проводят, только если заимодателем является один банк и просрочка составляет пару месяцев. Если их несколько, а сроки невыплаты большие, то получить помощь будет непросто. Но и при таких обстоятельствах можно рискнуть, обращаясь не в крупные, а небольшие банки регионального уровня или небанковские кредитные организации. Ставки будут больше, но и шансы получить помощь выше.

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Из-за своей невнимательности и безответственности люди часто становятся владельцами плохой репутации в финансовых организациях. После этого они сталкиваются с проблемой, как взять кредит с плохой кредитной историей? В таких ситуациях основным гарантом плательщика может стать залог, соглашение под более высокую ставку, поддержка поручителем и документы о хороших доходах – все эти условия играют на руку клиенту.

Недвижимость или авто под залог тоже дают неплохие гарантии. Без их предоставления спасти может исключительно небольшая фирма-кредитор, запросив при этом большие проценты. Однако иногда такой выход становится единственным, особенно если средства надо найти срочно и не в большом количестве, а все остальные уже дали отказ, ссылаясь на вашу ненадежность.

Где можно взять­

Пытаясь выбраться из долговой ямы, плательщики обращаются в разные компании. Крупные организации могут дать займы с плохой кредитной историей лишь тогда, когда просрочка невелика, плюс должник имеет дело только с одним кредитором. Во всех остальных случаях спасают небольшие организации. Далее подробно разъяснено, в каком банке точно дадут кредит.

Можно договориться о личной встрече, на которой отдел кредитования предоставит вам условия, отвечающие их требованиям, и закрыть глаза на прежние проблемы с другими кредиторами. Важным условием тут является аргументированное объяснение причин. Нужны факты, подтверждающие вашу платежеспособность, снижающие риски для другой стороны договора – с помощью них одобрять запрос будет проще.

В каком банке можно взять кредит с плохой кредитной историей

Огромная доля отказов по заявкам связана с испорченной репутацией должника, ведь далеко не все хотят связываться с неблагонадежными плательщиками, подвергать себя риску проблем и судебных разбирательств. Чем больше аргументов, подтверждающих платежеспособность и надежность, предоставляет клиент, тем выше шансы получения плательщиком запрашиваемой ссуды.

Подготовьтесь тщательно: возможно придется сменить место работы на более высокооплачиваемое или попросить родственников и друзей пойти в поручители. Выходом может стать информация о дополнительных источниках дохода, помимо зарплаты, например, о сдаваемой в аренду площади. Еще одним фактом может послужить неофициальная подработка, к примеру, таксистом или выпечка тортов дома на заказ.

Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей:

• Московский Кредитный Банк – до 2 млн р. под 18%;
• Запсибкомбанк – до 750 тыс. р. под 20%;
• ВТБ 24 – до 500 тыс. р. под 19,5%;
• ТрансКапиталБанк – до 850 тыс. р. под 18,5%;
• Номос-Банк – до 1 млн р. под 17%.

Оформить кредитную карту

Открытие разрешения на снятие кредитного лимита с карточки порой становится более простой процедурой, нежели взятие займа по договору. Недостаток в том, что такие кредиты сопровождаются малыми сроками возврата и огромными процентами, в 2-2,5 раза превышающими стандартные условия выдачи. Вероятность получить от банка разрешение на такую ссуду гораздо выше.

Такой способ плох тем, что большинство карт нужно пополнить после снятия средств в промежутке нескольких месяцев, пеня и просрочки весьма плачевны из-за зашкаливающих ставок и штрафных санкций. Нужно подробно изучить условия по всем параметрам, чтобы потом не попасть в долг не по своему карману. Читать контракт надо внимательно, просчитывая свои возможности и все вытекающие риски.

Оформить кредитную карту с плохой кредитной историей быстро можно в таких организациях:

• Тинькофф Банк – до 350 000 р. под ставку 35% годовых;
• Банк Москвы – до 145 000 р. под 25,9%;
• СитиБанк – до 350 000 р. под 33,9%.

Где взять кредит без отказа в Москве

Чтобы гарантированно найти заимодателя, который согласится сотрудничать, нужно соблюдать несколько условий: взять заем под большие проценты (таких предложений хоть отбавляй), заложить имущество (недвижимость и транспорт), попросить оформить страховку на ссуду – это страхует банк от невыплаты и утери процентов. Соблюдая все эти правила, есть возможность оформить договор, даже будучи лицом из черного списка.

Отказ почти невозможно получить там, где условия будут выгодными для заимодателя. Стоит быть предельно осторожным: абсолютное доверие организации и отсутствие требований должны настораживать, ведь никто не хочет потерпеть крах, заключая сделку. На сегодняшний день многие кредиторы предлагают условия со скрытыми подводными камнями и непрозрачные контракты. Подписывая такой, человек очень рискует.

Взять кредит без отказа в Москве, если плохая кредитная история, помогут такие банки:

• Уральский – от 50 тыс. р., от 18%;
• Ренессанс Кредит – пенсионерам от 16%, от 25 тыс. р.;
• ВТБ – от 15,5%, от 11 тыс. р.

Автокредит­

Собственная машина давно стала важным элементом жизни. Большинство людей стараются обзавестись личным транспортом, при этом желают взять его в рассрочку. Большие сети автосалонов предлагают своим покупателям такие услуги, но выгоднее будет заключить сделку через банк с фиксированной ставкой. Можно с легкостью воспользоваться микрокредитом, ссудой под залог ПТС, но микрозаем гарантирует переплату в 50% от стоимости авто.

Есть частные содружества, предлагающие за небольшие первичные взносы купить автомобиль в рассрочку. Однако среди таких много аферистов, которые получат деньги и канут в небытие, при этом совершенно оправданно с юридической стороны. Зачастую открытая сделка является не рассрочкой, а своеобразным аукционом и об этом скрыто написано во всех документах. Доказать потом свою правоту крайне тяжело.

Авто в кредит с плохой кредитной историей – условия банков:

• Траст – без страховки и взноса, до 0,5 млн р., на новые и б/у машины;
• Хоум Кредит – страховка, 24% годовых, до 500 тыс.;
• Русский Стандарт – проценты определяются зависимо от ситуации, до 600 тыс. р.

Онлайн

Подача заявок в интернете упростила работу сотрудникам отделов и экономит время потенциальных заемщиков. Очень привлекает отсутствие очередей. Сидя за ноутбуком, можно разослать просьбы во все возможные учреждения моментально, ожидая ответа в телефонном или электронном режиме. При звонке лучше рассказать о возможных гарантиях с вашей стороны, ведь это повысить уровень доверия.

Кредит с плохой кредитной историей онлайн можно взять в таких сервисах:

• Манимен – до 30 тыс. р. под 23%, нужен только паспорт;
• Платиза – до 35 тыс. р. под 25%;
• Заимо – до 20 тыс. р. под 21%.

Ипотека – список банков

Во время роста инфляции многие стали безработными и это повлекло за собой проблемы с займами на жилье. Чтобы исправить ситуацию, можно рефинансировать ссуду через другое учреждение, то есть взять деньги для полного погашения, а потом выплачивать их другому кредитору по соответствующим условиям. На такие одобрения после проверки идут не все организации, поэтому надо быть готовым к отказу.

Где взять ипотеку с плохой кредитной историей:

• Совкомбанк – 23%, до 2,5 лет;
• Кредит Европа Банк – 33%, 5 лет при поддержке МФО.
• Альфа-Банк – от 31%, до 4 лет.

Потребительский­

Испортив свою репутацию плательщика единожды, потом будет сложно добиться повторных ссуд. Помочь в решении задачи может брокер. Он станет защищать интересы клиента, приводя в оправдание просрочек и неуплат аргументы. Также он обсуждает вместо заемщика допустимые условия, на которых организация согласится дать взаймы и довериться не совсем положительному плательщику, выдав наличные или карту с лимитом.

Потребительский кредит с плохой кредитной историей могут оформить такие банки:

• Тинькофф – 300 тыс. р., карта с лимитом;
• Совкомбанк – процентная ставка 12%, сумма до 700 тыс.;
• Райффайзен – от 18%, до 1 млн р.

Взять кредит без отказа сегодня не так просто, а с плохой кредитной историей тем более ! Поэтому, уважаемый будущий заёмщик, мы на этой странице собрали максимально возможный материал, чтобы Вы смогли получить кредит с наибольшей вероятностью. Ведь, превалирующее большинство заемщиков, подающих заявку на кредит, чаще всего получают отказ (по статистике, банками откланяются более 90% заявок на кредит) и заемщики в некоторых случаях недоумевают, что могло явиться причиной отказа, т.к. банки не ставят в известность о причине отказа. А причин для отказа в предоставлении кредита помимо плохой кредитной истории предостаточно, вот некоторые из них: низкая официальная заработная плата, неофициальное трудоустройство, возраст заемщика и т.д. (далее в статье мы более подробно рассмотрим все причины, по которым Вам могут отказать в кредите) . И обращаясь за кредитом, Вы с большой долей вероятности рискуете оказаться в числе этих злополучных 90%, но это в том случае, если не знать учреждения, в которых процедура согласования выдачи кредита упрощена до нельзя.

Поэтому, в этой статье будет предложен список проверенных заемщиками банков, в которых Вы сможете получить: срочный кредит с моментальным решением, срочный кредит в день обращения, кредит под низкие проценты, ну и само собой разумеется, список банков в которых Вы сможете взять кредит без отказа, без справок и без поручителя.

Также в этой статье Вы узнаете о факторах, которые негативно влияют на принятие решения о выдаче кредита, получите рекомендации, как взять кредит с плохой кредитной историей, и рассмотрим такие вопросы, как где взять кредит без справок и поручителя, как с помощью интернета исправить свою кредитную историю и взять кредит, и немало важный вопрос – как не брать лишних кредитов, чтобы не влезать в долги.

Небольшое отступление. На этой странице всё о кредитах, поэтому, если Вам нужен займ, то вам сюда - .

Занавес приподнимается дамы и господа! Приступим.

На этой странице особо скрупулёзно собрана информация и предложения по кредитам, воспользовавшись которой Вы обязательно сможете получить кредит!!!

Где взять кредит без отказа, без справок и без поручителя в 2019 году? – ТОП 10 банков

Здесь список банковских программ с наиболее высокой вероятностью одобрения заявок на кредит. По этим программам, Вы сможете взять кредит без отказа, без справок и поручителей. Для получения кредита выберите подходящую программу и заполните онлайн заявку на получение кредита.

Оформить кредит

1. – кредит наличными

• Сумма: от 50 000 до 2 000 000 руб.
• Срок: от 1 года до 5 лет.
• Процентная ставка: от 13,99%
• Возраст: от 21 до 70 лет.
• Вероятность одобрения: Высокая.
• Для получения потребуется:
• Владельцам зарплатных карт: паспорт, водительское удостоверение.
• Стандартный кредит: паспорт, водительское удостоверение, 2-НДФЛ.

Оформить кредит

2.– кредит с онлайн решением

• Сумма: до 750 000 руб.
• Срок: до 5 лет.
• Процентная ставка: от 14.9%
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Вероятность одобрения: Высокая.

Оформить кредит

3. – онлайн заявка на кредит наличными

• Сумма: от 25 000 до 1 000 000 руб.
• Срок: от 1 года до 5 лет.
• Процентная ставка: от 15%
• Возраст: от 21 до 76 лет.
• Вероятность одобрения: Высокая.

Оформить кредит

4. – кредит наличными

• Сумма: до 3 000 000 руб.
• Срок: от 6 мес. до 5 лет.
• Процентная ставка: от 14.9%
• Возраст: от 21 до 70 лет.
• Вероятность одобрения: Средняя

Оформить кредит

5.– онлайн заявка на получение кредита

• Сумма: от 5 000 до 400 000 руб.
• Срок: от 5 до 60 месяцев.
• Процентная ставка: под 12%
• Возраст: от 20 до 85 лет.
• Вероятность одобрения: Средняя

Оформить кредит

6. – заполните анкету за 5 минут и получите кредитную карту

• Сумма: до 300 000 руб.
• Процентная ставка: 0,12% в день, безпроцентный период до 55 дней.
• Возраст: от 18 до 70 лет.
• Условия: без справок и визита в банк.
• Вероятность одобрения: Высокая.

Оформить кредит

7. – для клиентов без просроченной задолженности по кредитам

• Сумма: до 1 300 000 руб. без комиссии.
• Срок: от 6 до 36 месяцев.
• Процентная ставка: от 15.9%
• Возраст: от 23 до 65 лет.
• Вероятность одобрения: Средняя

Оформить кредит

8. – экспресс кредит наличными или на карту банка

• Сумма: до 500 000 руб.
• Срок: от 2 до 5 лет.
• Процентная ставка: от 15.9%
• Возраст: от 24 до 70 лет.
• Вероятность одобрения: Высокая.

Оформить кредит

9. – кредит без справок от 15 минут

• Сумма: от 50 000 до 600 000 руб.
• Срок: до 7 лет.
• Процентная ставка: до 26,6%
• Возраст: от 21 до 75 лет.
• Вероятность одобрения: Средняя

Оформить кредит

10. – заполните онлайн-заявку за 10 минут и получите решение сразу

• Сумма: от 50 000 до 2 000 000 руб.
• Срок: до 5 лет.
• Процентная ставка: от 14,5%
• Возраст: от 22 до 60 лет.
• Вероятность одобрения: Средняя
• Понадобится документ, подтверждающий доход: или справка 2-НДФЛ.

Stop-факторы и Go-факторы при принятии решения о выдаче кредита

У банков существуют, такие понятия как: Stop-факторы и Go-факторы.

• Stop-факторы – данные о заемщике и его характеристики, которые негативно влияют на принятие решения о выдаче кредита.
• Go-факторы – данные о заемщике и его характеристики, которые положительно влияют на принятие решения о выдаче кредита.

Список Stop-факторов, которые негативно влияют на принятие решения о выдаче кредита

1. Плохая кредитная история.
2. Отсутствие кредитной истории.
3. Кредит берется для рефинансирования уже существующего кредита.
4. Не достоверные данные о заемщике.
5. Данные о заемщике в разных банках отличаются.
6. Отсутствие регистрации по месту жительства в том городе, в котором берется кредит.
7. Отсутствие стационарного телефона по адресу регистрации или по фактическому месту жительства.
8. Остутствие стационарного телефона по месту работы.
9. Номер мобильного телефона заемщика оформлен на другого человека.
10. Заемщик проживает в регионе опасном для жизни.
11. Заемщик был, ранее судим.
12. Наличие исполнительных листов от судебных приставов, много неоплаченных штрафов от ГИБДД, уклонение от уплаты алиментов.
13. Заемщик страдает психическими расстройствами.
14. Неопрятный внешний вид: старая или помятая, грязная одежда, в состоянии алкогольного опьянения.
15. Отсутствие высшего образования.
16. Плохая кредитная история у родственников заемщика.
17. Опасная профессия.
18. Владелец бизнеса.
19. Работает ИП.
20. Маленький рабочий стаж.
21. Безработный.
22. Пенсионер или преклонного возраста.
23. Мужчина, не состоящий в браке.
24. Отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии.
25. Отсутсвует какая-либо собственность (квартира, дом, дача, автомобиль).
26. Цель кредита – открытие собственного бизнеса, пополнение оборотного капитала ООО, приобретение товара или оборудования для ведения бизнеса.
27. Доход заемщика неофициальный.
28. Низкий уровень дохода (сумма всех платежей на выплаты по кредиту не должна превышать 30-50% от общего дохода заемщика, в расчет берется усредненный доход за квартал, полугодие или за 1 год).
29. У заемщика уже оформлено более 3-х действующих кредитов.
30. Заемщик часто берет кредиты и досрочно их погашает.

Список Go-факторов, которые положительно влияют на принятие решения о выдаче кредита

1. Хорошая кредитная история
2. Регистрация по месту жительства более 5 лет.
3. Проживание в престижном районе.
4. Престижная профессия.
5. Возраст от 30 до 50 лет
6. Женщина в браке и с маленьким ребенком.
7. Высокий уровень дохода подтвержденный документарно.

Основные причины отказа в кредите

Плохая кредитная история

Основной причиной по которой отказывают банки в кредите, является плохая кредитная история заемщика. Досье заемщика с плохой кредитной историй с нарушениями своих долговых обязательств выплат по кредиту расценивается банками как несостоятельность клиента в качестве заемщика. Банки не желают иметь дело недобросовестными клиентами, поэтому кредитная является основным фактором влияющим на принятие решения о выдаче кредита.

Как банк узнает кредитную историю заемщика? Существует множество баз данных о заемщиках, самая обширная из них находится в Национальном бюро кредитных историй. Все банки обязаны обмениваться данными с этой организацией, поэтому если заемщик планирует в будущем взять еще несколько кредитов, то ему не выгодно делать длительные просрочки по кредитам.

Если у Вас есть просрочка выплат по кредиту, нужно постараться как можно быстрее её погасить и начинать выплачивать по графику. Если нет возможности закрыть все задолженности сразу, то попробуйте договориться с банком о реструктуризации долга (реструктуризация долга – это мера, применяемая к заемщикам, которые неспособны выплачивать свой кредит).

Варианты реструктуризации:

1. Рефинансирование кредита – выплаты по имеющемуся кредиту, путем оформления нового.
2. Изменение графика погашения кредита.
3. Изменение порядка погашения кредита.
4. Пролонгация кредита (увеличение срока оплаты задолженности).
5. Мораторий на выплату кредита (соглашение о приостановлении выплат на определенный срок).
6. Изменение валюты кредита – если Вы брали кредит в евро или долларах, а из-за негативной динамики курса рубля утратили возможность погашать задолженность, торедитор может пойти Вам на встречу и реструктуризировать Вашу задолженность, переведя ее в другую валюту, например рубли, и подписать новое соглашение о погашении задолженности.

Видео – Что такое плохая кредитная история и хорошая

Отсутствие кредитной истории

Отсутствие кредитной истории может быть также причиной отказа. Сколь бы удивительным не был сей факт для заемщика, обращающегося в банк за кредитом в первые, но логика банковских служащих проста – если человек никогда не брал кредит, то сложно спрогнозировать насколько дисциплинированным он окажется в контексте выплат по кредиту. Мы должны Вас предупредить, что отказ банком Вам в выдаче кредита, тоже записывается в кредитную историю. Поэтому, если Вы обратились за кредитом и Вам отказали, то с каждым новым отказом кредит будет получить всё сложнее.

В таком случае специалисты рекомендуют «растить» свою кредитную историю – взять первый кредит на не очень большую сумму, а затем, несколько кредитов с некоторым увеличением суммы. Например: сначала возьмите кредит на телефон, выплатите его, затем на телевизор и т.д., главное исправно платить и не погашать кредит досрочно.

Доход заемщика и платежеспособность

Уровень дохода заемщика, также является основным параметром, который учитывают банки при принятии решения о предоставлении кредита.

В части банков установлена фиксированная сумма дохода, при которой заемщик может рассчитывать на кредит. Остальные банки не афишируют это условие, но ограничение заключено в скоринговой системе.

Как правильно понимать это ограничение? – Банки оценивают платежеспособность клиента как соотношение его дохода платежа по кредиту. Т.е. сумма всех платежей на выплаты по кредиту не должна превышать 30-50% от общего дохода заемщика, в расчет берется усредненный доход за квартал, полугодие или за 1 год.

Если при оформлении кредита Вы не можете предоставить справку о доходах, а в заявлении указывается высокий доход, то это будет однозначный отказ (Вы также должны знать, что обмануть не получится, т.к. все банки, рассматривая возможность предоставления кредита, делают запрос в налоговую службу, чтобы проверить отчисления по зарплате).

Заемщик предприниматель или учредитель, директор юридического лица

Если Вы индивидуальный предприниматель, директор или учредитель ООО, то также велика вероятность, получить отказ в потребительском кредите. Так как банки предполагают, что Вы можете потратить кредит на нужды бизнеса, а не на личные. Это условие получения кредита обычно указывается в условиях кредитования. Для получения кредита под открытие или развитие бизнеса у банков существуют специальные программы.

Плохая кредитная история у родственников заемщика

Плохая кредитная история Ваших родственников, также может быть причиной отказа в кредите. К сожалению, при принятии решения о выдаче кредита заемщику банки учитывают и кредитную историю его ближайших родственников.

Выходов из такой ситуации два: первый это погасить просроченный долг и начать платить вовремя, второй это реструктурировать их кредит, чтобы он не значился как проблемный.

Отсутствие рабочего стажа или маленький стаж

Ещё одна причина отказа в кредите – это отсутствие рабочего стажа или маленький стаж. Так как для банков при принятии решения о выдаче кредита – это важный показатель стабильности. Длительный трудовой стаж для банков означает, что в случае потери работы, клиент быстрее найдёт новую, а значит сохранит свою платёжеспособность. Для банков важно, чтобы на своем настоящем месте работы Вы трудились хотя бы 3 месяца, т.е. прошли испытательный срок.

Также нужно отметить следующий факт, что частая смена места работы у банков вызывает подозрение в платежеспособности клиента и может быть причиной отказа в выдаче кредита.

Если по этой причине отказывают в кредите, то можно согласиться на оформление страховки от потери работы. Главное, изучите, что такое страховой случай, чтобы увольнение по инициативе работодателя до окончания испытательного срока оплачивалась страховой компанией. Увольнение по собственному желанию не является страховым случаем.

Причины юридического характера

Юридическими причинами для отказа в кредите являются такие как судимость, большое количество неоплаченных штрафов ГИБДД, уклон от уплаты алиментов, исполнительные листы от судебных приставов.

Перед выдачей кредита банки также проверяют эту информацию.

Исковые процессы

Исковые процессы как причина отказа в кредите относится к юридическим, но она самая важная из всех, т.к. если на заемщика заведено судопроизводство, то у судебных приставов больше, чем у кого бы то ни было изъять у него имущество или часть доходов. В данном случае банк не сможет первым претендовать на возмещение убытка.

Необходимо найти способ прекратить исполнительное производство в отношении себя. Наймете юриста, чтобы тот нашёл способ, хоть и на непродолжительный срок (на время рассмотрения возможности в предоставлении Вам кредита), прекратить исковое производство. Но самый лучший способ – это погасить задолженность.

Плохая репутация фирмы, в которой работает заемщик

Банк берёт во внимание и Ваше место работы, если у компании сомнительная репутация или её положение не достаточно стабильно, то это может явиться причиной отказа в кредите. Логика служащих банка проста «Как Вы сможете выплачивать кредит, если предприятие находится на грани банкротства и Вам не платят зарплату?».

Внешний вид заемщика и психическое состояние

Банк также обращает внимание на внешний вид заемщика, если у него старая, помятая, грязная одежда или просто неряшливый вид, это повод для кредитного эксперта занести в резюме о выдаче кредита рекомендацию об отказе.

Психологическая состоянии заемщика, его неуравновешенность, неуверенность или наоборот агрессивность является таким же поводом для отказа. Т.е. здесь присутствует фактор субъективности – симпатии кредитного эксперта. Но тем не менее, если быть объективным, то внешний вид незначительно влияет на принятие решения о выдаче кредита, за исключением если у заемщика бомжацкий вид или он находится под алкогольным или наркотическим напряжением.

Кредитные эксперты утверждают исходя из личного опыта, что презентабельная внешность и уравновешенное психологическое состояние отнюдь не залог того, что клиент будет исправно делать выплаты по кредиту.

Ошибки в бюро кредитных историй

В кредите могут отказать и из-за ошибок в бюро кредитных историй (БКИ). К сожаления такие случаи не редкость. Кредит уже давно погашен, в БКИ он числится как открытый.

Нужно сделать запрос в соответствующее БКИ, раз в год у Вас есть возможность получать такую информацию бесплатно. При подтверждении ошибки, отправьте в БКИ письмо с требованием исправить данные, приложив справку из банка о том, что у Вас нет задолженностей.

Ошибки банков

Ошибки у банков также являются причиной отказа. Увы, бывает и такое.

Если Вы точно знаете, из какого банка идёт информация с ошибкой, обратитесь в этот банк и потребуйте исправить её с предоставлением документа, что у Вас в этом банке никогда не было кредитов, или что нет задолженностей.

Оформленный кредит на утерянный заемщиком паспорт

Утеря паспорта одна из причин отказа в кредите. Т.е. Вы потеряли паспорт или его у Вас украли и оформили на него кредит не делая выплат по кредиту.

Нужно урегулировать проблему с банком, но может быть не так просто, вплоть до судебного разбирательства о признании договора недействительным. В лучшем случае банк выдаст Вам справку о том, что у него нету к Вам претензий.

Возраст заемщика и другие причины отказа в кредите

Заемщику могут отказать, если он слишком молод или достаточно стар. Юношам и пожилым людям неохотно дают кредиты а в некоторых установлены возрастные требования к заемщику, например: кредит, выдается лицам только от 22 до 55 лет. Пол заемщика в сочетании с рядом других факторов также может повлиять на решение в выдаче кредита, например: неженатым мужчинам и мужчинам призывного возраста откажут с большей вероятностью, чем женатым и свободным от воинской обязанности. А у замужней женщины с маленьким ребенком больше шансов на получение кредита.

Видео – Почему банк отказывает в кредите?
– Основные причины отказа в кредите

Видео – как снизить вероятность отказа в кредите

Как узнать по какой причине Вам отказали в кредите?

Если список причин отказа в кредите к Вам не относится или Вы просто не можете определить её самостоятельно получая при этом постоянные отказы по кредитам, то Вам лучше остановиться с обращениями за кредитом в банки, т.к. отказы записываются в кредитную историю и с каждым последующим отказом Вам будет всё сложнее получить одобрение в кредите.

Банк не обязан сообщать Вам информацию о причинах отказа в кредите. И если Вы считаете, что банк предвзято относится Вашей персоне и Вашей кредитной истории, то необходимо устранить недоразумение. Сделать это можно двумя способами:

1.Самостоятельно. Сделать запрос на получение данных из центрального каталога кредитных историй. Проще всего обратиться туда посредствам интернета, через сайт Центробанка России , на котором можно совершить запрос на предоставление данных о БКИ. Зайдя на страницу с запросом, выберите пункт «субъект», после чего введите персональные данные.

Но Вы должны знать, что подать бесплатный запрос на получение своей кредитной истории можете только один раз в год, далее будет взиматься комиссия. После получения своей кредитной истории, внимательно её изучите. Возможно по халатности банковского служащего при составлении Вашей кредитной истории была допущена ошибка. Если это так, то напишите соответствующее заявление в БКИ с приложением документов подтверждающих «чистоту» Вашей кредитной истории.

2.Обратиться к кредитному брокеру за помощью в выяснении причин отказа, у которого есть возможность проверить вас по тем же базам данных, которыми пользуются банки. Получив Вашу кредитную историю из бюро, он на основании этих данных с профессиональной точки зрения определит причину отказа и даст рекомендации, как исправить ситуацию.

Как исправить кредитную историю, или как без исправления взять кредит с плохой кредитной историей?

Нужно получить кредит, а у Вас плохая кредитная история и есть просроченные платежи? – Вопрос вполне решаемый, если приложить некоторые усилия, но самое главное в нужном направлении!

На кредитную историю заемщика влияет много факторов: просрочки платежей, штрафы и даже досрочные погашения кредитов. Но в этом нет ничего страшного, т.к. собственную кредитную история исправить вполне возможно.

Вот несколько способов как можно исправить свою кредитную историю:

1. Заемщик может доказать свою невиновность в просрочке платежей к примеру посредствам предоставления справки, что в момент срока выплаты он находился в больнице, или же какой либо другой документ, который подтверждает, что заемщик не имел возможности совершить выплату по кредиту в назначенный срок.
2. Документарно подтвердить свою платежеспособность на сегодняшний день.
3. Рефинансировать свой зависший кредит, погасив его оформлением еще одного кредита.
4. Обратиться в Центробанк для удаления всей своей кредитной истории. Но в Вы должны знать, что в таком случае, заемщик с нулевой кредитной историей мене желанный клиент для любого банка.
5. Для улучшения своей кредитной истории можно воспользоваться одним хитрым приемом, взять один или несколько микрозаймов и выплатить его согласно графику. Таким образом, Вы сможете подправить свою кредитную историю для банков.
6. Также существует такая интересная программа "Кредитный Доктор " от Совкомбанка для восстановления кредитной истории заемщиков. По завершении этой программы, Вы существенно улучшите свою кредитную историю. После чего банки, в том числе и «Совкомбанк» будут к Вам относиться с большей заинтересованностью. К месту будет сказано, что сразу после завершения программы, «Совкомбанк» на Ваше усмотрение может предоставить Вам кредит на сумму от 10 000 до 20 000 рублей.

Но если исправить кредитную историю не получается, то нужно искать другие способы получения кредита. А они есть! Это микрозаймы!

Существуют МФО (микрофинансовые организации) выдающие микрозаймы, которые предоставляют кредит игнорируя все Ваши не погашенные кредиты, просрочки по платежам, штрафы и другие банковские санкции. Вот некоторые из этих МФО: "Турбозайм " , "ЕКапуста " , "Kredito24 " , "Konga " . Но должны Вас предупредить, что в отличии от других видов кредитования у микрозаймов высокий ежедневный процент и большинство микрозаймов выдаётся на короткий срок, как правило не более 30 дней.

Ниже Вы можете изучить более полный , в которых легче всего получить кредит (микрозайм).

Видео – Семь шагов для исправления плохой кредитной истории

Где 100% взять кредит без отказа? – 6 реальных вариантов

Микрозайм в микрофинансовых организациях

Микрозайм – это сравнительно новая финансовая услуга, нечто среднее между банковскими и частными займами. У микрофинансовых организаций взять кредит намного легче, чем в банке, у них не такие высокие требования к заемщикам, и их не интересует, с какой целью клиент берет кредит. Но есть два существенных минуса – это маленькая сумма кредита и высокие проценты. Как правило, микрозайм даётся на небольшую сумму, до 50 000 рублей и на короткий срок, чаще всего это 30 дней с момента оформления кредита.

Микрозайм удобен, если Вы срочно нуждаетесь в деньгах. Также, микрозайм – это альтернатива в том случае, когда Вам отказали в банке, а в микрофинансовых организациях Вы сможете взять кредит быстро и без лишних вопросов со стороны кредитного эксперта. Кредит Вы можете взять как в самой микрофинансовой организации, та и оформит посредствам интернета. Оформить кредит по интернету можно без паспорта, Вы просто заполняете необходимые данные и получаете кредит без справок, без поручителя, без залога, без проверки кредитной истории и других заморочек, которые необходимы при оформлении обычного кредита.

Для того, чтобы взять кредит Вам понадобится только паспорт, как было уже сказано, никаких справок и поручителей не потребуется.

Микрозайм – это хороший способ получить кредит безработному или клиенту без кредитной истории.

Преимущества микрозаймов

• Справки не требуются.
• Поручитель не требуется.
• Быстро оформляется, как правило, за 5-10 минут.
• Кредит можно оформить не выходя из дома, воспользовавшись интернетом.
• Кредит можно вернуть как по истечении срока, так и раньше.

Недостатки микрозаймов

• Очень короткий срок, на который можно взять кредит.
• Очень высокие проценты.

Процентная ставка по кредиту зависит от двух факторов – сумма кредита и срок погашения, который Вы выбираете сами. В особенности высокими проценты станут, если Вы по какой либо причине просрочите время погашения кредита.

Поэтому, кредит взятый по микрозайму, ОБЯЗАТЕЛЬНО нужно погашать вовремя!

Частный займ под расписку

Ещё один вариант взять кредит без кредитной истории и если отказали в банках или даже в микрофинансовых организациях (бывает и такое) – это частный займ под расписку, т.е. занять денег у абсолютно незнакомого человека. Благо предложений о частном займе предостаточно, можете найти в интернете или часто можно найти подобные объявления на любой остановке транспорта примерно с такими заголовками: «Дам в долг без поручителей», «Деньги от частного лица».

Кажется довольно странным, что незнакомый человек хочет одолжить денег постороннему человеку. Но на самом деле ничего странного, потому, что такой вид сделки в принципе безопасен и абсолютно законен, если оформляется соответствующим образом.

Гарантией возврата денежных средств по частному займу служит грамотно оформленная с юридической точки зрения расписка и заверенная у нотариуса.

Выглядит такая расписка следующим образом:

Расписка в получении денежных средств

г ___________ «___» _________________ 2019

Я, ____________________________, паспорт серия ________, № ____________

выдан ____________________________

проживающ__ по адресу __________________________

Получил__ от _______________________ паспорт серия _______, № ________

выдан __________________________________

проживающ__ по адресу ___________________

денежную сумму в размере _____________ рублей и обязуюсь возвратить денежную сумму в размере _____________ до «___» _______________ 201__ года

«___» _____________ ____ г ________________

Недостатки частных займов

Частные кредиторы всегда учитывают вероятность невозврата долга и поэтому закладывают высокий процент. Иногда ставки по частным займам в 2 раза выше банковских.

Если заемщик по какой либо причине не возвращает долг, то кредитор может обратиться в коллекторскую фирму, которая имеет полное право лишить заемщика залогового имущества.

Преимущества частных займов

• Доступность – много предложений из которых можно выбрать самое выгодное.
• Оперативность. Принять решение, оформить сделку, получить кредит.
• Прозрачность оформления. Минимальный набор необходимых документов и понятная форма оформления – долговая расписка.

Кредитная карта

Кредитная банковская платежная карта – хороший способ использовать кредит, не давая банку отчёт о его целевом применении. Оформить такую карту можно практически в каждом отделении банка, ограничения на сумму устанавливаются соразмерно платежеспособности клиента. И потом по кредитной карте можно осуществлять платежные операции в пределах лимита установленного банком.

Кредитную карту можно использовать как альтернативу потребительскому кредиту или кредиту на неотложные нужды.

Преимущество таких карт перед обычным кредитом заключается в том, что если Вы вовремя пополните её остаток до первоначального, то, проценты начислены не будут. Это так называемый беспроцентный период погашения кредита и он есть практически у всех таких карт.

Кредит под залог имущества

Есть кредиты под залог имущества и без залога. Если Вы берете кредит без залога, то чаше всего требуется поручитель и высокая официальная заработная плата. Это нежно для того, что если Вам будет сложно выплачивать кредит самостоятельно, то тогда будут привлекаться поручители, а их суммарный доход должен позволять сделать выплаты за Вас.

Под залог банки выдают более крупные суммы кредитов, и банк имеет право в случае отказа погашать кредит или по какой либо другой причине изъять залоговое имущество и распорядиться им на собственное усмотрение. В качестве залогового имущества могут выступать: недвижимость, автомобили, земельные участки, ценные бумаги и другое ценное имущество на усмотрение банка с согласия заемщика. Залоговая недвижимость должна быть пригодной для проживания, а если она находится в долевой собственности, то необходимо согласие всех совладельцев. И на протяжении всего срока на который берется кредит, у заемщика нет права распоряжаться залоговым имуществом (продавать или передавать права на недвижимость каким либо другим способом) .

Вы должны знать, что банки всегда занижают реальную рыночную стоимость имущества (чаще всего на 50%) , таким образом банки страхуются от риска непогашения кредита, чтобы продать имущество с выгодой для себя.

Ломбарды – быстрое кредитование наличными

Один из способов быстро получить деньги – это ломбард. Заложить можно практически всё, что представляет из себя ценность: ювелирные изделия, электронную аппаратуру, антиквариат и т.д. Но есть один существенный минус, если не получилось вовремя выкупить своё имущество обратно, то оно отходит ломбарду. Поэтому, если залоговая вещь Вам дорога как семейная реликвия или Вы в ней нуждаетесь по каким либо другим причинам, то необходимо выкупать её обратно в срок.

Условия работы с ломбардами:

• закладывать имущество в ломбард имеют право только совершеннолетние;
• за хранение взимается комиссия;
• наличие паспорта обязательно;
• залоговое имущество возвращают только после возврата всей суммы заёмных средств;
• если заёмные средства не были возвращены в срок, то залоговое имущество отходит ломбарду, и выкупить Вы его можете только на общих основаниях, если успеете.

У ломбардов при выдаче займа есть один существенный недостаток – залоговое имущество они оценивают намного ниже их реальной стоимости.

Кредитные брокеры

Кредитные брокеры – это посредники между заемщиками и банками, они по обращению заемщика выбирают наиболее выгодные программы кредитования, взаимодействуют со страховыми и оценочными компаниями, полностью сопровождая процесс оформления кредита.

Разумеется, это не бесплатно, брокеры за свои услуги берут некоторый процент от суммы кредитных сделок. А поскольку у брокеров подписаны индивидуальные договора с банками, у них есть возможность предложить заемщикам более выгодные условия.

Видео – как правильно взять кредит

Что такое кредитомания! И как не брать лишних кредитов?

Кредитомания – сравнительно недавно появившаяся форма зависимости россиян, которая зародилась в те времена, когда банки раздавали кредиты с большой легкостью, без высоких требований к заемщикам, а заемщики на радостях хватали их как горячие пирожки.

До начала массовой популяризации кредитования, люди желающие совершить дорогую покупку месяцами, а иногда и годами откладывали средства на её приобретение. В современных реалиях такой способ приобретения дорогостоящих покупок кажется диким пережитком прошлого, ведь легче и привычнее взять кредит на приобретение авто, недвижимости или чего-то там «по мелочи». И люди не задумываются что кроется за простотой таких приобретений, они продолжают «покупать»: престижные смартфоны, сверхплоские телевизоры с большой диагональю, новые авто и квартиры. Но рано или поздно кредитомания неизбежно приводит к полному финансовому краху.

В наше время, кредитомания по степени зависимости сравнима с игроманией в казино. Это такая же форма психологической зависимости, которая может привести к непоправимым последствиям. Некоторые заемщики зашедшие очень далеко, накладывают на себя руки из-за отсутствия возможности выбраться из долговой ямы. В принципе, кредитоманию можно сравнить с тяжело больным, обреченным на смерть.

Проблема такого рода зависимости заключается в том, что человек попавший в такую зависимость не желает признавать себя зависимым, а заболевание тем временем прогрессирует. А ведь кредитоманию с первыми появлениями признаков нужно лечить, как и алкоголизм или наркоманию. Отсутствие может привести их к такому недавно возникшему заболеванию на просторах постсоветского пространства, как кредитомания.

Существует ряд причин, по которым вполне разумные и адекватные люди, начинают вести образ жизни, неадекватный собственному финансовому положению:

• При потере работы, когда кредит является единственной возможностью расплатиться по счетам и получить средства к существованию.
• Получение иллюзии сиюминутного счастья от якобы своих финансовых возможностей.
• Желание производить на своих друзей и знакомых впечатление состоятельного человека.
• Отсутствие навыка откладывать часть заработанных средств на приобретение желаемого товара, а ведь у кредита всегда есть альтернатива – режим разумной экономии.
• Дикое желание иметь всё сразу и сейчас.
• Доказать своим близким, родителям, жене, девушке, друзьям, знакомым свою значимость через демонстрацию своей состоятельности.

К счастью, как можно вылечить запущенную форму некоторых заболеваний, так и кредитомания также поддается лечению, но при условии, что человек сам изъявляет такое желание. В очень запущенных случаях, кредитомания лечится только медицинскими методами с помощью психотерапевта.

Кредитная история содержит в себе совокупность всей информации о полученных у банков займах, режиме их выплаты. Она является показателем благонадежности клиента, характеризует его отношение к взятым по договору обязательствам. Если заемщик неоднократно задерживал платежи, имеет невыплаченный кредит с просрочками, получение нового займа становится довольно проблематичным. В России есть финансовые учреждения, которые на особых условиях сотрудничают с клиентами, имеющими плохую кредитную историю, просрочки, текущие задолженности, и дают им кредиты с разным лимитом.

Банки, дающие кредиты с плохой кредитной историей и просрочками

Количество банков, которые соглашаются дать в долг при наличии негативной кредитной истории, и тем более свежих просрочек, довольно ограничено, но они есть. Это объясняется разными причинами. Финансовым организациям необходимо формировать хороший кредитный портфель для успешного лицензирования и получения аккредитации. Некоторые организации, особенно молодые, заинтересованы в быстром увеличении клиентской базы. Также много учреждений специализируются на быстрых кредитах, микрозаймах, которые выдают без тщательной проверки. А иногда возникает ситуация, когда банк не сотрудничает с бюро, в котором хранится конкретная кредитная история, или рассматривает клиента с несвоевременными выплатами в прошлом как источник хорошей прибыли за счет повышенной процентной ставки.

Чтобы получить доверие заимодателя, готового пойти навстречу, нужно, прежде всего, доказать свою платежеспособность. Еще один вариант улучшения дел: принести в БКИ документы, подтверждающие уважительную причину прошлых просрочек (болезнь, увольнение с работы). Данные хранятся в Бюро Кредитных Историй 15 лет, дела заносятся в базу из-за просрочек по платежам, несвоевременного возвращения кредита.

Совет : можно бесплатно, но не чаще чем 1 раз в год. Далее информацию о реальном состоянии дел получают только в на платной основе.

Чтобы увеличить свои шансы на получение займа, в том числе срочного, стоит отправить заявки в разные организации, которые могут дать его при плохой кредитной истории. Вот их примерный список.

1. Ренессанс Кредит.
2. Тинькофф Банк.
3. Хоум Кредит Банк.
4. Ситибанк.

Как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками?

Получить срочный займ наличными при плохой кредитной истории, частых просрочках практически всегда можно только после погашения старых задолженностей. Если такой возможности нет, можно воспользоваться услугами кредитных брокеров. Каждый отказ финансовой организации заносится в историю БКИ (бюро с историями займов). Например, выдаются только при безупречной кредитной истории.

Небольшую сумму до 50 тыс. рублей вполне реально получить с помощью МФО (микрофинансовых организаций). Если анкету оформлять через интернет, лимит средств меньше – чаще всего он не превышает 30 тыс. Этот способ очень удобен, ведь клиенту не нужно собирать справки, искать поручителей, достаточно только копии некоторых страниц паспорта. Но в то же время здесь присутствуют свои нюансы: в долг дают, как правило, на срок до 30 дней, и процентная ставка довольно высока (0,5-2% в день). Часто в таком случае ограничивается и лимит возможного займа. Еще один вариант: взять небольшой потребительский кредит (при покупке бытовой техники его можно открыть прямо в магазине) и выплатить его в срок, без задержек, а лучше раньше.

Совет : срочный можно взять в экспресс-формате только по двум документам (паспорт, документ, удостоверяющий личность, например, водительское удостоверение) с обязательным взносом в 40% стоимости машины. Процентная ставка – 10,9-16,5%. А вот дают разные организации на любые цели в среднем до 3 млн. руб. при процентной ставке 13%-19%

100 000 рублей в кредит срочно с плохой кредитной историей

Ситибанк в рамках специальной программы предоставляет займы, в том числе срочные, при плохой кредитной истории, просрочках платежей или для погашения задолженности в другом банке (потребительского кредита, автокредита или займа на кредитной карте). На сайте финансового учреждения можно оставить заявку через интернет и воспользоваться кредитным калькулятором для расчета кредита на погашение кредитов в других организациях. Процентная ставка составляет 15%-25% годовых и устанавливается индивидуально. За просрочку платежа насчитывается штраф, с 1 июля 2014 года он составляет 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки.

Банк предлагает свести все задолженности в один ежемесячный платеж, то есть консолидировать баланс (рефинансировать долг). Но задолженности в других банках нужно погасить без просрочек в течение 3 месяцев, иначе он возрастет до 25%. Учреждение может одобрить кредит от 100 000 до 1 000 000 рублей на срок от 12 месяцев до 5 лет. Но максимальную сумму смогут получить только сотрудники компаний, которые заключили с Ситибанком специальное соглашение о зарплатном обслуживании. Главными преимуществами предложения называют уменьшение суммы ежемесячных платежей по займам, умеренную процентную ставку и удобность платежа (один платеж в одном месте 1 раз в месяц). Для открытия кредита необходим паспорт, справка 2-НДФЛ.

Прежде чем соглашаться на рефинансирование своего долга, нужно внимательно просчитать будущие платежи. Ведь консолидируя старые долги, новый кредит в один платеж, клиенту, скорее всего, придется снова оплачивать страхование ( часто сложно организовать, так как немногие страховые компании включают этот пункт в договор), возрастет значение процентов, которые нужно будет гасить перед уплатой тела кредита.

Займы с плохой кредитной историей до 200 000 рублей

Чтобы получить кредит на крупную сумму, нужно убедить банк в платежеспособности клиента и его желании придерживаться условий кредитования. Первая задача – устранить просрочки. Желательно документально подтвердить уважительную причину, из-за которой предыдущие долги не были возвращены вовремя, указать наличие обращений с просьбой дать отсрочку для выплаты старого кредита, что подтвердит желание потенциального клиента придерживаться взятых обязательств перед финансовым учреждением. Если в будущем планируется взятие крупного кредита или ипотеки, то исправление кредитной истории откладывать не стоит.

Совет : быстро и дешево исправить плохую кредитную историю невозможно. Поэтому объявления частных фирм с обещаниями устранить в ней негативные моменты и дать деньги в долг без документов и с низкими процентами не стоит рассматривать вообще. Есть большая вероятность встретить аферистов, которые выманят конфиденциальные данные или предоплату за услуги и закроются на следующий день. Лучший выход – постепенно и без просрочек выплачивать долг, улучшая свою репутацию.

Получить сумму до 200 тысяч для устранения непогашенной задолженности срочно можно с помощью МФО, например, Оптимани, PROFI CREDIT и др. Также можно заказать онлайн с любой кредитной историей с помощью специальных сервисов (Деньги взаймы, Занять-онлайн). Средства перечисляют в течение нескольких часов без залога и поручителей.

Можно обратиться и к финансовым учреждениям, например, в ТрансКапиталБанк. Он предоставляет кредит от 100 000 до 1 млн. рублей (минимальная сумма кредита для филиалов организации – 50 тыс.) на срок от 6 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет 17-19%. Долг погашают аннуитетными платежами, то есть каждый месяц клиент платит фиксированную сумму. По желанию заемщика договор включает в себя страховку от несчастных случаев, болезней.

Чтобы получить кредит, необходимо иметь регистрацию в регионе, официальную работу с непрерывным стажем минимум 3 месяца и возраст больше 21 года, но меньше 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин. Тем, у кого уже есть любая карточка учреждения, понадобится минимальный пакет документов: паспорт, заявление–анкета, справка из учреждения-кредитора об остатке ссудной задолженности, где будет указано целевое назначение займа и реквизиты счета. Для тех, кто зарегистрирован как ИП, частный нотариус или адвокат, разработан специальный перечень. Для остальных клиентов дополнительно потребуется подготовить копию трудовой книжки или договора, справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ, заверенные работодателем. Бумаги будут действительны в течение месяца.

Где взять 1 500 000 рублей с плохой кредитной историей?

Кредит до полутора миллионов рублей можно взять в Сберкредбанке в рамках специальной программы «Плати меньше». Она позволит погасить задолженность в другом финансовом учреждении с наименьшими потерями. Ее главными преимуществами являются: отсутствие комиссии в случае досрочного погашения займа или выдачи денег, договор составляют и подписывают в течение дня, процентная ставка формируется индивидуально. Для уточнения суммы кредита можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором на сайте организации. Срок положительного решения о предоставлении кредита длится 1 месяц.

Даже при плохой кредитной истории, частых просрочках и задолженностях Сберкредбанк предлагает деньги в долг на сумму от 50 тысяч до полутора миллионов рублей сроком от 6 до 60 месяцев при процентной ставке 17-26%. Максимальный размер займа напрямую зависит от платежеспособности, кредитной истории клиента. Штраф за просрочку платежей растет постепенно. Первый раз он составляет 100 руб., во второй – 1000. На следующий день после просрочки начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы задолженности по основному долгу. Третья по счету неоплата может служить поводом для досрочного возврата кредита. Возвратить его раньше срока можно в любой день ежемесячного платежа (минимальная сумма сверх обязательной суммы по графику – 10 тыс. рублей). Если оформить страхование, то процентная ставка уменьшится на 1%.

Проценты по кредитам с плохой кредитной историей от разных банков

Сохраните статью в 2 клика:

Позитивная кредитная история – залог успешного сотрудничества с банком и значительный плюс в получении любого кредита. Но если случилось так, что она не идеальна, нужно исправлять ситуацию и срочно улучшать ее. Даже при худшем положении дел можно найти финансовые организации, которые дадут практически любой кредит, но процентная ставка при этом будет очень высока. Оптимальный вариант – постепенно и целенаправленно, без просрочек исправлять свою кредитную историю, искать финансовую поддержку у банков, которые разработали специальные программы с оптимальными условиями рефинансирования старых кредитов.

Вконтакте