Ставки по потребительским кредитам начнут падать — Российская газета. Снижение процентной ставки по кредиту Потребительский кредит по сниженной ставке

Заёмщики, получающие заработную плату на карту банка, в который они обратились за кредитом, могут рассчитывать на льготные условия кредитования. Почему так происходит? Уровень кредитного риска у зарплатных клиентов ниже, чем у заёмщиков «с улицы». Банк без справок знает размер их дохода, может проанализировать, как меняется зарплата, а, следовательно, и платёжеспособность.

Если зарплатный банк клиента не предлагает льготные условия кредитования, то можно легко сменить кредитную организацию на ту, что предлагает. В конце 2014 года вступили в силу поправки в Трудовой кодекс РФ, отменяющие «зарплатное рабство». Россияне могут сами выбирать банк для перечисления ежемесячной платы за свою работу. Мы уже писали, . Но использовать такой метод снижения ставки целесообразнее при крупных суммах кредита на долгий срок.

Скидки для зарплатных клиентов в крупнейших банках по объёму розничных кредитов

2. Занять больше денег, чем надо

Стоимость кредита в большей степени зависит от суммы кредита и в меньшей – от уровня дохода клиента, то есть его платёжеспособности. «В нашем банке на ставку влияет только сумма, нас к этому, собственно, обязывает регулятор, поэтому такая ситуация складывается и в целом на рынке, – рассказывает директор департамента нецелевого кредитования и кредитных карт Оксана Черненко. – А доход не влияет. Хотя косвенная связь всё равно прослеживается, потому что доход влияет на сумму кредита, который в свою очередь влияет на уровень ставки».

Поэтому, по словам эксперта, чтобы получить низкую ставку, лучше оформлять большую сумму на больший срок. Чем меньше эти параметры, тем более рисковым считается кредит и ставка будет выше.

Если посмотреть на за первый квартал 2016 года, самые выгодные кредиты в размере от 300 тыс. рублей, самые невыгодные – до 30 тыс. рублей.

Предположим, что заёмщику нужны 30 тыс. рублей, вернуть их он сможет за полгода. Ставка для него составит около 34,6%, размер переплаты 3 118 рублей. А если бы он занимал у банка 100 тыс. рублей на один год, то мог бы рассчитывать на ставку в размере 24,4%. «Ненужные» 70 тыс. рублей легко вместе с первым платежом по кредиту. В таком случае стоимость кредита составит уже 2 889 рублей (срок сократится до 4 месяцев).

3. Привести с собой поручителя

Наличие человека, способного поручиться за платёжеспособность заёмщика – тоже способно влиять на стоимость кредита. Ведь для банка это значит, что если клиент перестанет платить, то его обязательства можно будет переложить на поручителя, то есть заставить его платить за должника. Это очень рискованно, немудрено, что очереди из поручителей за заёмщиком никогда не выстраиваются. Легче всего привлечь для этих целей супругу/супруга.

Ставки по кредитам без обеспечения на 1-2 п.п. выше, чем по нецелевым кредитам с поручителем.

4. Обратиться в банк, в котором ранее был оформлен кредит

Клиент, который уже занимал у банка и вернул деньги без просрочки – идеальный кандидат на получение кредита. Проверенному заёмщику банки готовы снизить ставку на пару пунктов от стандартной. Для них могут быть даже уже подготовлены предодобренные кредиты на специальных условиях. Как правило, информация о персональном предложении поступает по SMS или на адрес электронной почты.

5. Купить страховку

Заключение договора страхования жизни и трудоспособности заёмщика является добровольной услугой. Банк не имеет право отказать в выдаче кредита клиенту, потому что он не застрахован. Но заёмщики, которые согласились на программу страхования – вызывают у банка больше доверия, поэтому им выдают кредиты, стоимость которых на 2-3 процентных пункта ниже.

С одной стороны, страховка снижает стоимость кредита, с другой – за неё тоже придётся платить. И тут встаёт вопрос, что дешевле? Полис стоит в среднем 0,2-0,4% в месяц от суммы кредита.

Представим, что один кредит в размере 200 тыс. рублей оформляется на 2 года по ставке 19,9% годовых, страховка стоит 0,2% от суммы платежа ежемесячно. Переплата в такой ситуации составит 44 065 рубля, а плата за годовую страховку – 9 600 рублей. В общей сложности заёмщик заплатит 53 665 рублей.

Теперь представим, что схожий кредит, но без покупки полиса, оформляется по ставке 23,9%, что на 4 п.п. выше, чем со страховкой. Размер переплаты составит 53 542 рубля, экономия на отсутствии полиса – 123 рубля. Если размер скидки по процентам будет меньше 4 п.п., то экономия на отсутствии полиса будет ещё существеннее.

Но это правило перестанет действовать, если разница в ставках для заёмщиков со страховой защитой и без неё перешагнёт за 5 процентных пунктов, тогда всё же выгоднее будет оформить страховку. Так, если ставка по кредиту составит 24,9% вместо 23,9%, то размер переплаты вырастет до 55 943 рублей.

Страховку не стоит использовать как способ сэкономить на ставке по кредиту, но при получении крупного займа она будет полезна как защитный механизм на случай финансовых проблем.

Одновременно использовать все пять способов за раз, то есть получить скидку за каждый выполненный пункт, у заёмщика не получится. Мы советуем выбрать от 1 до 3 самых удобных именно для вас вариантов. Например, прийти в зарплатный банк с поручителем или попросить большую сумму в банке, в котором уже занимал, и сэкономить на этом до 10 п.п.

В настоящее время сфера кредитования физических лиц активно развивается и численность заемщиков стремительно растет. В свою очередь кредитные организации идут на уловки несмотря на нормы закона, чтобы запутать потенциального заемщика и убедить его взять кредит по завышенной . Поэтому прежде чем брать кредит необходимо рассмотреть несколько заманчивых предложений по кредитования от банков. Надежнее всего по статистике брать . Вам сразу предоставят полную информацию по кредитному продукту и озвучат полную стоимость будущего кредита.

Как формируется процентная ставка по кредиту?

Формирование процентной ставки по кредиту - процесс сложный и зависящий от множества факторов. Если вкратце, то процентная ставка зависит от ставки рефинансирования, которая определяется Центробанком РФ, прибыли банка и взносов за дополнительные возможные риски, такие как страховка жизни заемщика и так далее. Страховка заемщика при взятии кредита является добровольным действием и никто не вправе Вас заставлять делать это. Подробнее про страховки по кредиту можно прочитать . Если брать в среднем, то прибыль за кредит банк устанавливает в размере 5-6 процентов. Ставка рефинансирования составляет около 8 процентов. Поэтому при даже идеальных условиях, когда банк максимально застрахован от рисков по возврату кредита процентная ставка составит 13 % годовых.

Но идеальные условия в реальной жизни встречаются крайне редко и поэтому банк перестраховывается и включает в сумму кредиты возможные риски в случае если попадется недобросовестный заемщик. Ну а если речь идет о небольшом коммерческом банке, то он искусственно завышает стоимость кредита с целью увеличения собственной прибыли, поскольку активных клиентов у такого финансового заведения немного.

Как снизить проценты по кредитам в Сбербанке?

На основе вышеописанного процесса формирования процентной ставки по следует иметь ввиду что на основе следующих условий возможно ее снижение в Сбербанке:

• Кредит на специальных (аукционных) условиях. Сбербанк часто проводит акции ограниченного действия, выдавая кредиты различным слоям населения на более выгодных условиях, чем обычно.
• Как правило банк снижает ставку если заемщика можно отнести к одной из следующих групп: получатель заработной платы на счет в Сбербанке, пенсионер и некоторые другие клиенты.
• Предоставление недвижимости в качестве залога по кредиту или же если у вас есть поручитель со стабильным заработком и чистой кредитной историей.

Снизит ли банк процентную ставку

Снизить процентную ставку по кредиту реально, если у заёмщика имеются на то весомые основания, и он сумел документально их подтвердить. Причём уменьшение процентной ставки возможно как по уже полученному кредиту, так и ещё на этапе оформления документов по новому займу. Кроме того, можно провести рефинансирование или добиться в судебном порядке уменьшения размера неустойки и процентов.

Понижаем ставку на этапе оформления кредита

Как правило, обращаясь за потребительским кредитом, заёмщик принимает условия банка как данность – бери на таких условиях, иначе вообще не выдадут. Тем не менее на практике есть несколько действенных способов склонить банк к выдаче займа на более выгодных для клиента условиях.

1. Залог. Большинство заёмщиков всеми правдами и неправдами стараются избежать оформления любого имущества в залог, страшась того, что в случае проблем с погашением, банк заберёт его в собственность. Но тут палка о двух концах – стоит ли так бояться обременения, если на практике это принесёт более выгодные условия кредита, который проще будет погасить? И к тому же в случае возникновения действительно серьёзных проблем с выплатами, это имущество все равно будет конфисковано в судебном порядке.
2. Поручители. Для многих потенциальных заёмщиков привлечение поручителей вызывает проблемы или ассоциируется с какой-то постыдной несостоятельностью. Но поручительство – вполне естественная вещь, тем более если они и так несут на себе кредитное бремя вместе с вами – проживают вместе и у вас общий семейный бюджет.
3. Дополнительные документы. Список документов, требующихся для выдачи займа – это минимум. Иногда предоставление дополнительных сведений, помогает получить более выгодную ставку. Да, некоторые доходы, например, от продажи продукции с личного подсобного хозяйства на местном рынке очень сложно подтвердить документально. Но если вы сдаёте в аренду квартиру, имеете вклад в банке или ценные бумаги и вторую работу – приложите документальное подтверждение, это послужит хорошим показателем вашего финансового благополучия.
4. Сотрудничество с банком. В большинстве банков имеются льготные условия кредитования «для своих». Имеются в виду те клиенты, которые уже пользуются другими банковскими продуктами этой организации – имеют вклад, являются зарплатными клиентами, раньше брали и благополучно выплатили кредит и т.д.

Например, сниженные ставки, отсутствие комиссий, быстрые сроки рассмотрения заявок, персонального менеджера и даже индивидуальные кредитные предложения.

Таким образом, если у заёмщика имеется возможность понизить ставку ещё на этапе выдачи кредита, лучше этим воспользоваться – добиться уменьшения процента в будущем сложнее, но все же возможно.

Понижаем ставку по уже выданному кредиту

Первое, что нужно сделать – подать заявление на снижение процентной ставки по кредиту. Образец заявления можно скачать , однако, оно обычно подается в свободной форме. Достаточно прописать саму просьбу о снижении ставки, основания, а также указать данные по имеющемуся кредиту (номер договора, Ф.И.О. заёмщика и т.д.). Основанием может стать понижение ключевой ставки ЦБ, т.е. той ставки, по которой Центральный банк предоставляет займы коммерческим банкам.

Заявление на снижение ставки по кредиту

Снижение ставки – не всегда спасет от тяжести кредитного бремени. При ухудшении финансового состояния лучше обратиться к кредитному менеджеру ещё до наступления просрочки платежа, описать ситуацию и выслушать предложенные варианты. Уменьшение ставки по кредиту ведёт лишь к уменьшению платежей, а это не спасёт, если заёмщик потерял работу или временно утратил трудоспособность и вообще не может вносить платежи.

Если заявление подаётся не из-за понижения ключевой ставки ЦБ РФ, а в связи с ухудшением финансового состояния клиента, то потребуется приложить подтверждающие документы. Так, своего потребительского кредита запрашивает:

• обновлённые сведения о доходах (справка 2-НДФЛ или иной документ, подтверждающий доходы, налоговая декларация для ИП или справка о размере пенсии для пенсионеров);
• документы, подтверждающие трудовую занятость (копия трудовой книжки, трудового договора и др.);
• документы, подтверждающие изменения в положении заёмщика (копия приказа об изменении условий трудового договора, увольнении, грядущем сокращении, справка о постановке на учёт в службе занятости, листок нетрудоспособности, справка об инвалидности и др.).

Отдельно стоит отметить, что новые кредитные предложения вовсе не распространяются на текущих заёмщиков. Например, Сбербанк в 2019 году проводит акцию понижения ставок потребительских кредитов до 11,5% (при оформлении нового займа), предложение действует до 30 апреля. Однако данное предложение вовсе не означает, что лица, выплачивающие потребительский кредит в Сбербанке также могут претендовать на понижение ставки по своему займу до 11,5%.

Рефинансирование как способ понижения ставки

Если банк отказал в уменьшении процента, есть вариант рефинансировать заем в другом коммерческом банке, т.е. по факту взять новый кредит, погасить за счёт него старый, а затем погашать новый заем уже на других условиях.

Рефинансирование имеет бесспорное преимущество для тех, кто имеет несколько задолженностей – оно позволяет объединить все в один платеж. Это понижает риск случайного пропуска платежа.

Однако рефинансирование выгодно далеко не всегда. Во-первых, нужно узнавать реальные условия, которые готов предложить вам другой банк, а не заманчивые коммерческие предложения, звучащие в рекламе. Во-вторых, нужно произвести следующие вычисления:

• подсчитать общую сумму ежемесячных платежей по текущим кредитам и сравнить её с ежемесячным платежом по рефинансируемому кредиту;
• подсчитать общую сумму процентов, которую предстоит выплатить по текущим условиям, сумму процентов, подлежащую к выплате по рефинансируемому кредиту, и найти разницу между ними;
• из разницы в сумме процентов нужно вычесть сумму комиссий и прочих платежей, связанных с переоформлением кредита в другом банке.

При принятии решения стоит опираться на два ключевых момента – как изменится ежемесячный платёж и как изменится общая сумма процентов к выплате. Анализировать основную сумму долга бесполезно – её придётся выплатить в любом случае без изменений.

Кроме того, нужно учитывать, что рефинансирование окажется невыгодным, если клиенту осталось выплачивать кредит всего несколько месяцев – понижение процентной ставки уже не принесёт существенной разницы, а комиссии за переоформление могут и вовсе привести к убыткам.

Понижаем ставку в судебном порядке

Сразу стоит отметить, что доля выигранных дел по понижению кредитной ставки крайне мала, так что эта мера – скорее, исключение из правил, нежели гарантированный способ. Законом не установлены никакие лимиты процентных ставок по кредитным продуктам, поэтому доказывать, что банк обязан изменить условия бесполезно.

Тем не менее в суд стоит обратиться, когда в кредитном договоре прописана зависимость процента по кредиту от определённых условий. Если такие условия наступили, а банк бездействует, то есть шанс выиграть дело.

Кроме того, в суд имеет смысл идти, когда под процентами понимается не столько плата за пользование кредитом, сколько пени и неустойки. Полностью освободиться от уплаты не получится, но можно существенно снизить сумму, если доказать, что размер пени непропорционален размеру изначального долга, а также предоставить доказательства, что платежи по кредиту не вносились в связи с уважительными причинами, не зависящими от воли заёмщика.

Процентные ставки по кредитам банки устанавливают не просто так, эта цифра напрямую зависит от того, какая на данный момент ключевая ставка Центробанка РФ. Если она высокая — кредитные организации вынуждены завышать и свои ставки по кредитам, а это, в свою очередь, бьет по карману обычных заемщиков, которым понадобился заем именно сейчас. Но существуют ли способы снизить проценты по кредиту? Мы подготовили 5 законных способов, с помощью которых можно уменьшить размер процентной ставки по вашему кредиту.

Снизить процентную ставку по кредиту вполне возможно — нужно только соблюсти несколько условий.

Способ №1: Реструктуризация

Если заемщику становится трудно выплачивать свой кредит, согласно установленному графику, он может обратиться в банк, с просьбой о реструктуризации своего займа. Банки довольно охотно идут навстречу заемщику, так ка для них гораздо выгоднее предложить ему новый график платежей, чем никогда не увидеть выданных денег.

При реструктуризации, заемщику может быть предложено продление срока кредитования, уменьшение ежемесячного взноса и даже снижение процентной ставки. Правда уменьшиться она может всего на 1-2%, но это лучше, чем ничего. Срок, на который банк согласится снизить проценты, тоже не велик — до двух лет максимум. После этого процентная ставка станет такой же, какой и была на момент подписания договора.

Способ №2: Рефинансирование

Рефинансирование — это оформление нового кредита на более выгодных условиях, для того, чтобы оплатить старый. Сделать это можно в той же кредитной организации, что и выдала вам первый кредит. Например, если вы брали свой первый заем год назад, и процентная ставка по нему на тот момент составляла 17%, а сейчас она составляет 14%, вы можете просить банк о рефинансировании. То есть, получив новый кредит, вы, с помощью выданных средств, закроете старый, непосильный для вас кредит, а выплачивать будете новый, более подъемный для вас заем.

Следует учитывать, что речь о рефинансировании стоит заводить только тогда, когда разница между процентами составляет от 3 пунктов. Если процентная ставка по новому кредиту отличается от старого на 1-2 пункта, делать рефинансирование кредита нецелесообразно. Также, не стоит делать эту процедуру тем, у кого аннуитетная схема платежей по кредиту, и большая часть задолженности уже погашена. Все проценты уже выплачены банку, поэтому уменьшать уже особо и нечего, а оставшаяся часть долга — это само тело кредита.

Способ №3: Максимальный пакет документов

Размер процентной ставки для каждого заемщика определяется в индивидуальном порядке. Чем больше документов, подтверждающих свою платежеспособность, предоставит клиент, тем больше доверия вызовет у кредитной организации. Соответственно, размер процентной ставки может быть изменен в пользу заемщика, так, как банк не будет сомневаться в том, что тот вернет долг полностью и в срок. А значит не нужно перестраховываться с помощью завышенных процентов.

Поэтому, при оформлении кредита, желательно иметь с собой любые бумаги, подтверждающие ваш положительный финансовый статус. Это могут быть и трудовая книжка, и документы на квартиру, дом или машину, дипломы об образовании, справки о наличии дополнительного дохода и т.д. Ваша цель — удостоверить банк в том, что вы однозначно выплатите свой заем вовремя.

Способ №4: Хорошая кредитная история

Когда человек оформляет любой кредит, на него заводится файл в бюро кредитных историй. Ваше поведение относительно взятого займа полностью отображается в этой организации. Все своевременные или просроченные платежи, погашенные кредиты и текущие задолженности — все это влияет на вашу репутацию в кредитной сфере. Если вы — счастливый обладатель хорошей кредитной истории, то можете рассчитывать на лояльность банка и, как следствие, снижение процентной ставки. Особенно, если вы уже являетесь клиентом выбранного банка и своевременно погашали кредиты в этой кредитной организации ранее.

Положительная кредитная история — это еще один плюс для заемщика, так как банк будет уверен в вашей платежеспособности и, возможно, согласится уменьшить размер процентной ставки для вас.

Способ №5: Поручители и страховки

Как уже говорилось ранее, банку нужно видеть, что кредит выдается человеку проверенному, и, в случае чего, существуют гарантии свои средства вернуть. Этими гарантиями выступают поручители, залог и страхование.

При наличии обеспечения, то есть поручителя или залога, в случае неуплаты задолженности, у банка есть гарантия получить деньги либо с другого человека, либо продав имущество, заложенное должником. А при наличии страховки, долг выплатит страховая компания. Поэтому многие банки стремятся заставить своих клиентов страховать свою жизнь, здоровье и трудоспособность.

При наличии вышеперечисленных гарантий, процентная ставка может быть снижена. Однако следует помнить, что за услуги страховой компании заемщику придется платить во время всего периода кредитования. Да и поручителей найти не просто — не каждый согласится взять на себя ответственность выплачивать ваш долг в случае непредвиденной ситуации. Требования у банков к поручителям также достаточно завышенные — от него тоже потребуются доказательства платежеспособности, и чем больше он предоставит документов, тем лучше.

Способ №6: Акции и специальные предложения

Часто банки проводят акции для своих постоянных клиентов, для того, что их удержать. А также предлагают специальные условия для новых клиентов, чтобы их заманить. Если вы уже являетесь клиентом кредитной организации, в которой собрались взять заем, уточните, не действует ли какая-нибудь акция, по которой вам могут улучшить условия предоставляемого кредита.

Если вы еще не знаете в каком банке лучше взять новый кредит, не стесняйтесь походить по разным кредитным учреждениям и узнать, где существуют интересные предложения для новых клиентов. Зачастую, некоторым группам людей предоставляются приятные условия по кредитам, к таким группам относятся пенсионеры, военнослужащие, учителя и т.д.

Процентная ставка – параметр кредита, составляющий основную часть переплаты по нему (как она образуется, и какие виды ставок бывают, читайте ). В отличие от различных комиссий, основное число которых взимается банком единовременно либо за выполнение определенных действий, проценты приходится платить ежемесячно. Поэтому перед любым заемщиком, который задумывается о возможности сэкономить (а кто об этом не думает?), обязательно встанет вопрос: «Как снизить процентную ставку по кредиту?». Реально ли это сделать, и каковы его шансы на успех? О различных вариантах снижения ставки мы и поговорим в этой обзорной статье.

Снижение ставки по кредиту до подписания договора

О размерах общей переплаты, которая светит заёмщику после подписания кредитного договора, стоит задуматься еще на этапе оформления заявки. Помимо подбора наиболее выгодного банковского предложения, нужно уделить внимание и собственной персоне. Вернее, тем документам и сведениям, которые вы можете предоставить финансовой организации, поскольку от некоторых из них зависит лояльность банка и степень выгоды, получаемой вами в ходе кредитования. То есть на пути поиска лучших условий кредитования надо уметь грамотно оценить свои возможности.

Итак, как снизить процент по кредиту еще до подписания кредитного договора?

Предоставить расширенный пакет документов

Любому финансовому учреждению нужен надежный заемщик, другими словами, по которому риск невозврата долга будет минимальным. Как банк поймет, что клиент действительно надежен? В первую очередь обратят внимание на пакет документов, который он способен предоставить. Ведь чем больше информации о социальном статусе и платёжеспособности заёмщика, тем качественнее может быть проведена проверка со стороны службы безопасности.

Плюс ко всему заемщик, показывающий свою открытость, прозрачность доходов и прочие положительные качества, изначально вызывает доверие.

Если вся предоставленная вами документация подлинна и не содержит противоречивых сведений, можно рассчитывать на бонус в виде минимальной процентной ставки.

Не отказываться от страхования

Все страховки, предлагаемые банковскими учреждениями – это одна из составляющих полной стоимости кредита или, другими словами, общей переплаты по договору. В то же время, однажды заплатив страховой взнос, можно сэкономить на ежемесячных процентных платежах. Как это работает?

С тех пор как «обязательное страхование» признали незаконным (имеется в виду навязывание банком этой услуги: не будете страховаться – не дадим кредит), финансовые организации стали оказывать услугу как добровольную. Часто клиенту предоставляется право выбора – платить минимальный процент с оформлением страхового полиса или жить без последнего, но с более высокой процентной ставкой. Чтобы сделать правильный выбор, нужно заранее просчитать общей размер переплаты в том и другом случае и сравнить результат.

Добавим, что кредиты без страховки одобряют не всем, особенно, при подаче заявки на . Если клиент не хочет (или не может) предоставить поручителя, то банк должен как-то подстраховать свои риски.

Найти поручителя по кредиту

Поручительство – один из способов вызвать доверие к своей персоне. Ведь еще один человек, несущий обязательства по сделке – дополнительная гарантия для финансовой структуры. Если даже вы перестанете платить, всегда можно потребовать долг с поручителя.

Подобные кредиты считаются обеспеченными, а проценты по ним ниже, чем по ссудам без предоставления обеспечения.

«Заработать» положительную кредитную историю

Любой банк готов идти навстречу и уменьшить процент по кредиту тем клиентам, которые на протяжении многих лет доказывали свою благонадежность. Проверить платежную дисциплину заёмщика финансовая организация может через запрос его кредитной истории.

Процентная ставка может уменьшаться если вы:

• исправно гасили все причитающиеся суммы (своевременно выполняли обязательства по договору);
• не допускали просрочек;
• произвели окончательный расчет с банком самостоятельно, а не через суд (то есть не доводили дело до суда, о чём бы появилась соответствующая отметка в вашей КИ);
• не допускали частых досрочных погашений (банкам это невыгодно – им же надо зарабатывать, а не терять упущенную выгоду).

Если же в кредитном отчете есть хотя бы один негативный момент или она вовсе пустая, на лояльность кредитного учреждения рассчитывать не стоит. Более того, в последнем случае вы становитесь не просто темной, а абсолютно черной лошадкой, от которой можно ожидать что угодно. Но к счастью, плохую .

Обслуживаться комплексно в одном банке

Как уменьшить процент по кредиту, обслуживаясь всего лишь в одном банке? Оказывается, достаточно просто. Представьте, что все банковские продукты, которые вам нужны в повседневности, приобретены в одной финансовой организации: небольшой потребительский заем, кредитная карта, вклад и даже зарплатная карточка. Все в одной корзинке. В результате вы стали для данного конкретного банка «своим человеком», который полностью открыт и прозрачен.

И вот теперь, когда появится какое-нибудь выгодное предложение или откроется новая линейка кредитных продуктов, банк предложит их в первую очередь вам, и на самых выгодных условиях.

Постарайтесь внести крупный первоначальный взнос

Этот способ работает в отношении ипотечного и автомобильного кредитования. По условиям данных программ заемщик должен внести некую сумму денежных средств в качестве своего первоначального взноса. Можно и без него. Но тогда проценты будут выше.

Допустим, у вас нет нужной суммы или она недостаточна. Тогда можно воспользоваться несколькими способами:

1. Накопить нужную сумму, начав некоторое время жестко экономить;

2. Взять потребительский кредит. Не идеально, но вариант;

3. Взять в долг;

4. Использовать средства материнского капитала;

5. Двойная ипотека. Подразумевается использование залога недвижимого имущества вместо первоначального взноса. Обременение снимается, когда общая задолженность снижается за счет периодических гашений;

6. Вступить в программу помощи молодым семьям.

Обратиться в банк, где вашему работодателю оказывается услуга «зарплатный проект»

Для владельцев банковских карт, участвующих в , всегда разрабатывается система скидок по оформляемым ссудам. Поэтому, подавая заявку на кредит в «своем» банке, можно рассчитывать на уменьшение процентов по кредиту на 1-3 пункта.

Связана такая ситуация с двумя факторами:

1. Прозрачность доходов. Финансовая организация может самостоятельно проверить размер вашего заработка, отследив движения средств по счету карты;

2. Гарантированные погашения. Банк включит в кредитный договор условие о безакцептном списании и сможет взыскивать периодические платежи самостоятельно. Конечно, при условии, что вы забудете своевременно пополнить расчётный счет. Если же вы сами внесли очередной платеж, никто деньги на карточке не тронет.

Стать надежным клиентом

Здесь речь идет о гражданах, которые периодически оформляют займы в одном и том же банке. Кредитное учреждение составит свое мнение о вашей благонадежности не только на данных кредитной истории (в которой, кстати, тоже бывают ошибки), а уже на собственном опыте сотрудничества.

Для надежных клиентов банки разрабатывают специальные кредитные программы и сами предлагают их заемщикам. Даже ходить никуда не придется. Вам позвонят или пришлют смс.

Экономия в данном случае может составить до 5 процентных пунктов. Правда, иногда банки этим злоупотребляют, забрасывая постоянными кредитными предложениями, или предлагая забрать в отделении уже выпущенную на ваше имя кредитку.

Кроме указанных выше способов, можно воспользоваться линейкой кредитов, ориентированных на определенные социальные группы: пенсионеров, военнослужащих, молодых семей и т.п.

Мониторьте акции и специальные предложения

Чтобы привлечь внимание, банки частенько устраивают акции, предлагая вкусные условия. Почему бы ими не воспользоваться. Надо лишь чуть-чуть потрудиться, и потратить немного своего времени на постоянный мониторинг акций и всевозможных спец.предложений. В такие периоды можно хорошо сэкономить не только на процентах, но и сопутствующих платежах.

Как уменьшить процент по кредиту в период действия договора кредитования

Уменьшить ставку можно не только на первоначальном этапе, но и после оформления кредитной документации, воспользовавшись одним из существующих способов.

Реструктуризация

Ставки по кредитам периодически меняются. В том числе, и в связи с экономической ситуацией в стране. Поэтому в течение срока действия кредитного соглашения процентная ставка вдруг может снизиться. Особенно это актуально для ипотечных займов, отличающихся большими сроками погашения.

Если подобная ситуация случилась с вами, можно подать заявление о реструктуризации в связи с новыми условиями аналогичного кредитного продукта. Как правило, банковские учреждения соглашаются снизить ставку на 1-2 пункта. Потому что прекрасно понимают, что в случае отказа вы можете обратиться к конкурентам с заявкой о рефинансировании ссуды. И тогда процентные доходы будут получать другие организации.

Рефинансирование

Простыми словами это перекредитование, для которого разработаны специальные банковские программы. То есть вы находите привлекательные условия в каком-нибудь учреждении, подаете заявку на рефинансирование, а банк уже выкупает долг у вашего кредитора, типичный пример – (дополнительная мотивация для приобретения кредитки Платинум). После оформления документации вы должны будете вносить ежемесячные платежи новому кредитору и на новых условиях.

Как правило, ставки рефинансирования невысоки. На них можно сэкономить порядка 7-8% годовых. Но прежде стоит ознакомиться и с дополнительными комиссионными сборами. Вполне возможно, что они «съедят» всю процентную выгоду.

Как видите, способов снижения ставки по кредиту множество. И все из них абсолютно легальны.