Кто брал кредит на открытие бизнеса. Как правильно брать кредиты и в каких случаях не стоит брать их вовсе

В этой статье мы обсудим, брать ли кредит на малый и средний бизнес на стадии открытия или развития. Какие есть риски у кредитования предпринимателей, плюсы и минусы.

Риски для заемщика: как их минимизировать

Многие потенциальные предприниматели считают, что открытие бизнеса в кредит является решением их проблемы. Прежде всего, это связано с отсутствием опыта ведения бизнеса. Им кажется, что главный нюанс заключается только в отсутствии денежных средств.

Да, с одной стороны, ваш бизнес будет развиваться ускоренными темпами, но полученные деньги придется отдавать, да еще и не один год. Конечно, риски можно снизить по максимуму. Каким образом, рассмотрим далее.

Снижение рисков заемщика

Прежде всего, не берите в кредит сразу крупную сумму денег. Если ваш бизнес будет развиваться не по самому идеальному сценарию, вы избежите проблем с долговыми обязательствами.

Следующий важный момент. Не забывайте о том, что существуют особенности рынка, которые от вас не зависят, и повлиять на них вы не сможете. Например: вы открыли магазин, он приносит стабильную прибыль. Но в какой-то момент открывается крупный торговый центр, аренда торговой площади в котором стоит больших денег. Ситуация получается сложная: либо вы арендуете в нем площадь под магазин, либо конкуренции просто не выдержите.

А для того, чтобы открыть магазин в ТЦ, вам нужно снова получить кредит. Получается, что выбраться из долгов крайне непросто. Учитывайте, что ситуация может развиваться таким образом и не загоняйте себя в долговую яму.

К чему еще вам нужно быть готовым:

• к ненормированному рабочему времени;
• к серьезным стрессовым ситуациям;
• к тому, что из бизнеса выйти не получится, пока вы не закроете кредит, и так далее.

Плюсы и минусы взятия кредита

Сначала проанализируем плюсы кредитования.

Плюсы

1. Легко оформить.

Крупные банковские организации достаточно давно наладили процедуру оформления кредита для бизнеса.Для того, чтобы получить средства, вам нужно будет только собрать необходимый пакет документации и дождаться, пока банк примет решение. Обычно на это уходит до трех дней.

Более углубленные проверки предпринимателей проводятся далеко не всегда.

2. Удобно подавать заявку на кредитование.

Посещать офис банка лично в настоящее время уже не нужно, достаточно заполнить заявку на официальном сайте кредитной организации и ждать предварительного одобрения.

3. Длительный срок кредитования.

Зависит от цели, для которой вы оформляете кредит. Срок может быть увеличен по решению, принятому банковской организацией.

4. Пониженный %.

Если у вас есть имущество, которое может выступать в качестве залога, то процентная ставка по кредиту снизится до 12-15%. Это существенно ниже, чем по обычным потребительским кредитам.

Минусы

Так брать ли кредит на бизнес? Давайте узнаем все подводные камни.

1. Имущество для залога.

Если у вас его попросту нет, либо стоимость имущества не достигает суммы кредита, воспользоваться кредитованием проблематично. Особенно если вы только начали свою предпринимательскую деятельность. Подходящим для залога имуществом считается автомобиль, недвижимость либо оборудование.

2. Ставка по кредиту.

Если ваш бизнес развивается высокими темпами, то переплата за пользование кредитом — не трагедия. Но когда бизнес практически убыточен или требует серьезных вложений, оплата кредита может стать непосильной ношей и привести к банкротству.

3. Серьезные требования к заемщику.

Наличие отличной кредитной истории, высокий доход — это требования, которые являются стандартными. Поэтому, если у вас есть непогашенные займы, либо просроченные долги, на одобрение кредитной заявки рассчитывать не стоит.

4. Бизнес, который начал функционировать недавно.

Большое количество банков предлагает услуги по кредитованию начинающих предпринимателей. По факту же это чаще всего просто рекламный ход. Если вы начали вести бизнес менее, чем полгода назад, кредит вам не дадут. Скорее всего, предложат обычное потребительское кредитование.

5. Проблемный график платежей.

Сложность состоит в том, что дату получения вами прибыли трудно сопоставить с датой очередного платежа по кредиту. Если у вас есть другой источник дохода — проблемы не возникнет, а если его нет — платить кредит будет совсем не просто.

Рассмотрев все положительные и негативные стороны кредитования, отметим, что в том случае, если уверенности в получении прибыли от бизнеса у вас нет, вгонять себя в долги перед банком — неоправданная затея. Стоит ли рисковать, если можно поискать альтернативные выходы? Если же проблем с бизнесом нет, кредитование только поможет его расширить.

Как обойтись без кредита

Без заемных средств обойтись не только можно, но и нужно. Есть разные варианты: воспользоваться своими активами, к примеру продать недвижимость или автомобиль, взять деньги в долг у друзей или родственников.

К примеру: у вас есть автомобиль, который вполне можно продать и вложить деньги в развитие своего дела. Да, автомобиль не такая уж необходимость, какое-то время вполне сможете поездить на общественном транспорте.

Что касается недвижимости, то может быть, у вас есть дачный участок, на котором вы были последний раз несколько лет назад? Тоже отличный вариант для продажи и внесения средств в собственный бизнес.

Таким образом, у вас будут денежные средства для бизнеса, и возможных проблем с кредитом вы избежите. Кроме этого, альтернативным вариантом является также краткосрочный займ. Но учитывайте, что проценты по нему гораздо выше, чем по кредиту для предпринимателей. Не осуществляйте сразу крупных вложений. Да, в этом случае бизнес будет развиваться медленно, но это не всегда плохо.

Заключение

Многие бизнесмены отмечают, что в какой-то период времени именно кредит буквально спас их бизнес и позволил вывести его на новый уровень. Бизнес — огромная ответственность. Если вы только начинаете им заниматься, сто раз подумайте, нужно ли вам это, а затем примите грамотное и обоснованное решение.

Вы тоже хотите уже начать собственное дело? Да, начать зарабатывать вы можете уже прямо сейчас. Что у вас есть для этого? Огромное желание и идеи – это уже отлично Но основное, что сейчас нужно для начала собственного бизнеса – это наличие стартового капитала. Что же делать, если необходимой суммы нет?

Где взять деньги на бизнес?

Самый простой способ получения денег – это взять залог на развитие малого бизнеса. Но, если подумать, то такой способ является самым рискованным для молодого предпринимателя.

Нужно ли брать чужие деньги?

Вы должны сейчас осознать одну вещь – деньги, на которые вы берете заем, чужие. Вы их получаете только на определенное время, а возвращать придется уже совсем скоро, где-то через месяц, а да еще не забываем о процентах. Но даже заем могут оформить далеко не все.

Да? А что нужно для этого?

Для того, что бы сотрудники банка вам поверили и незамедлительно выдали кредит для создания бизнеса , у вас должна быть просто идеальная кредитная история. Это означает одно: в прошлом вы брали кредитные займы и ни одного не просрочили.

Нужен же залог?

Чтобы банк одобрил вашу заявку, им понадобиться залог с высокой ликвидностью.

Что это такое? Можете объяснить?

Да! У вас может быть имущество, стоимость которого полностью покроет сумму займа вместе с процентами. У вас есть такое?

Если у вас есть имущество, которое высоко оценено, которое вы сможете быстро продать в случае надобности, вы получить кредит в качестве поддержки своего бизнеса. Видите, снова риск!

Но, даже если у вас в порядке все факторы, перечисленные выше, вы все равно можете не получить такую поддержку своего бизнеса, как кредит! И вам снова придется думать, где взять деньги на бизнес.

Почему так происходит?

В банке сразу же оценят ваш бизнеса: если вы только начали и ему меньше трех месяцев, то он считается рискованным. Если даже у вас с собой будет подробнейший бизнес-план, где будет расписано все точно, план, сулящий успех и развитие, процветание, это все равно может не убедить банкиров выдать вам кредит для создания бизнеса . Молодой бизнес всегда оценивают со 100-процентным риском убытков.

Нужно ли вообще брать кредит?

Если вы мечтаете о собственном деле и не знаете, где взять деньги на бизнес, то вы можете взять ссуду под залог собственного имущества. Но тут вы должны хорошо подумать! Предупреждаем: ваши выплаты по кредиту составят большую часть ваших доходов.

Любой опытный банкир знает, что для того, чтобы окупился любой капиталоёмкий проект, должно пройти 12 лет. Поэтому вы должны для начала взвесить все «за» и «против», рассчитать свои силы и возможности, а потом решить, нужен ли вам кредит для создания бизнеса , или нет!

В заключении хотелось бы сказать:

• Берите кредит, если вы уверены в своих финансовых возможностях. Перед принятием такого решения обдумайте все! Это убережет вас от принятия поспешных решений.
• Если вы считаете, что у вас есть великолепные идеи, фирма будет процветать, а кредит окажется для вас пустяком, то не спешите. Сначала обдумайте все особенности вашего дела, чтобы сходу не влезть в долги!
• Деловой мир жесток. Но свой бизнес поможет вам раскрутиться и не работать на «чужого дядю». Помните об этом всегда. Может, это подтолкнёт вас на быстрое и оперативное решение своих проблем?

Да! Кредит для создания бизнеса – штука хорошая, только мы верим, что вы сможете рассчитать свои силы!

Небольшой коммерческой структуре, особенно на первоначальном этапе развития, крайне необходимы дополнительные финансовые вливания. Найти серьезного инвестора является не простой задачей, плюс с ним придется делиться частью прибыли.

Оптимальное решение в данной ситуации - взять кредит в банке.

Какие кредиты предлагают банки небольшим компаниям, относящимся к категории малого бизнеса? На сегодняшний день предложение банков достаточно обширно. Некоторые банки даже специализируются на . Руководителю компании необходимо из всех возможных предложении банков выбрать именно тот кредит, который удовлетворил бы все возможные потребности фирмы, на стадии ее развития.

Оптимальным решение вопроса будет – кредит на развитие бизнеса.

Основным важным преимуществом, данного кредита является отсутствие целевого использования кредита. Т.е. банк предоставляет оговоренную в договоре сумму кредита на расчетный счет предприятия. Далее использование предоставленных денежных средств банком не контролируется. Фирма может использовать полученные от банка денежные средства куда угодно. Например, на приобретение товаров, сырья, материалов, оплату различного рода услуг, выплату заработной платы и даже на уплату налогов.

Обычно кредиты на развитие бизнеса предоставляются банками на короткие сроки, как правило, до 2 лет. Обеспечением (залогом) может являться любое ликвидное движимое и недвижимое имущество фирмы или другого лица. Некоторые банки принимают в обеспечение данных кредитов даже поручительство физических лиц и даже руководителя самого предприятия. Правда, суммы по таким кредитам ограничены.

Еще одним из важных преимуществ данного кредита является, что пакет документов, запрашиваемый банком при рассмотрении вопроса о выдаче кредита, минимальный. В основном, это и финансовая отчетность за последний год и отчетную дату. При соблюдении определенных требований по платежеспособности предприятия, можно вполне рассчитывать на получение кредита, на развитие бизнеса.

Способы предоставления такого рода кредитов в основном в виде кредитной линии, т.е. кредит, предоставляется траншами или единовременной выдачи всей суммы кредита. Подведя итог, можно сказать, что кредит на развитие бизнеса является наиболее оптимальным для начинающей компании, который, безусловно, дать хороший толчок для развития вашего бизнеса.

Знает, какие существуют , а также малого и среднего бизнеса в Московском регионе. Мы оказываем помощь в получении кредитов для бизнеса.

Брать ли кредит на развитие бизнеса? Этим вопросом озадачены многие предприниматели. С одной стороны, головой мы понимаем, что в бизнесе нужно уметь пользоваться деньгами других людей и временем других людей. С другой стороны, мы достоверно знаем, что взять кредит на развитие бизнеса очень сложно - многие банки даже слышать не хотят об ИП в качестве заемщиков. Ну а кроме того, достоверно известно, то брать кредит на развитие бизнеса - это сверхрискованное мероприятие. Особенно если вы вздумали взять кредит на открытие бизнеса. Думаю, что это равносильно катастрофе.

Но давайте взвесим все за и против.

Плюсы кредита на развитие бизнеса:
1. Вы можете ускорить свои проекты и бизнес-процессы, решить проблемы быстро, залив их деньгами;
2. Можете закрыть срочные потребности практически в течение нескольких дней;
3. Есть возможность купить ценные активы, закрыть кассовый разрыв, обеспечить предприятию овердрафт.

Минусы кредита:
1. Усугубляют ваши ошибочные решения;
2. Нужно будет платить проценты и комиссии примерно около 30% годовых ;
3. В случае кризиса вы - банкрот;
4. Вы потеряете время на открытие и обслуживание кредитной линии;
5. Такие предприниматели как Олег Тиньков и Генри Форд ;

Вы можете не дождаться кризиса, но вы вполне можете столкнуться с сезонным спадом в вашем бизнесе или какими-то непредвиденными обстоятельствами.

Бремя кредита неприятно и очень опасно в неопытных руках. С другой стороны - нельзя говорить о том, что кредит - это однозначное зло. Это инструмент, которым можно пользоваться как во благо, так и во вред. Общее правило такое - брать кредит нужно только для покупки дорожающих активов. Кредитоваться, чтобы получить быстро дешевеющий автотранспорт - скорее всего не самая здравая идея.

Какие выводы можно сделать?

1. Предпринимателю можно брать кредит, но его размер не должен превышать его оборот за квартал;
2. Брать кредит можно, но только под действующий бизнес с прибылью, а не под стартап (открытие нового бизнеса);
3. Лучше обойтись без заемных средств, если это возможно.

Нужно признать, что банки весьма придирчиво изучают своих клиентов, прежде чем выдавать им деньги на руки. Но и вашу голову тоже никто не отменял!

Стоит ли брать кредит на развитие бизнеса? Этот вопрос для любого предпринимателя или совладельца фирмы чрезвычайно важен. Любой человек в бизнесе должен четко понимать, какую выгоду он получит от тех или иных действий. Импульсивно и эмоционально относится к заемным деньгам может только наемный работник со стабильной зарплатой. А вот предпринимателю уже никак не стоит бежать за кредитом при виде нового модного телефона или автомобиля. Впрочем, среди бизнесменов значительно больше распространена не обывательская любовь к быстрым кредитам (получить желанный прибамбас сейчас, немедленно!), а напротив «кредитофобия».

Кредит на развитие бизнеса — всего лишь инструмент

Повторимся. Владелец бизнеса должен принимать решение насчет займа с холодной головой, просчитывая все плюсы и минусы данного решения. Все люди разные — кто-то истово (зачастую без оснований) верит в свою фирму и надеется на авось — возьмем у банка денег, а потом как-нибудь отдадим. Другие до судорог боятся кредитов, чтобы не оказаться в один прекрасный момент в долговой яме. Оба подхода — неправильные. Каким же будет правильный подход?

Этот подход — относиться к кредитам просто как к финансовому инструменту. А для того, чтобы решить, нужен ли вам лично этот заем, следует ответить на простой вопрос.

Кто быстрее зарабатывает деньги — вы или банк?

Вопрос в заголовке удобен для запоминания. Если же говорить более точно, то для того, чтобы определить, стоит или нет брать кредит, нужно сравнить два главных показателя. Во-первых, естественно, процентную ставку по займу. А вторым показателем будет доходность вашего бизнеса. Соответственно, обращаться в кредитную организацию имеет смысл, если доходность фирмы выше ставки по займу.

Например, вы владелец небольшой фирмы, которая имеет потенциал роста. Ее рентабельность составляет 40%. То есть (объясняя совсем попросту), в месяц вы тратите на поддержание дела миллион рублей, получая прибыль в 1400 000 рублей, чистая прибыль — 400 000 рублей.

Вы имеете возможность получить кредит в 5 миллионов рублей под 25% годовых. То есть отдавать придется 6 250 000 рублей (из них, соответственно, 1 250 000 - «набежали»). Допустим, рентабельность сохранится на том же уровне, тогда дополнительно привлеченные деньги позволят заработать: 5 000 000*0,4 = 2 000 000. Таким образом, получив кредит от банка, вы имеете возможность заработать 750 000 рублей. Поэтому не пытаться привлечь дополнительные средства для бизнеса — огромная ошибка.

Причем, если рентабельность вашей компании ненамного превышает процентные ставки — то это вовсе не означает, что занимать не нужно. Здесь требуются более сложные расчеты. Дело в том что рентабельность может меняться, и, к счастью, с увеличением оборота она зачастую как раз растет. Почему растет — достаточно понятно:

• Более крупные закупки - низкие (оптовые) закупочные цены у поставщиков.
• Увеличение количества заказов повышает загруженность персонала, но не обязательно приводит к необходимости найма дополнительных людей (один менеджер может обслужить и 20, и 50 заявок в день).
• И так далее.

Поэтому оценивать нужно соотношение ставки и прогнозируемой рентабельности. Разумеется, при этом следует учитывать несколько вариантов развития ситуации: оптимальный, наихудший, наиболее вероятный.

В заключение

Данная статья была написана не для того, чтобы привести детальные схемы анализа бизнеса — в своей фирме вы должны ориентироваться сами и лучше всех. По сути, этот материал — предложение смотреть на проблему бизнес-кредитов трезво, принимать решения основываясь на реальных потребностях компании, а не на своем отношении к заемным деньгам.